Che cos'è un gruppo di conservazione del rischio?
Un gruppo di conservazione del rischio è un tipo di compagnia assicurativa di proprietà e gestito dai suoi membri. È progettato principalmente per aiutare le persone o le imprese che lottano per ottenere un'assicurazione di responsabilità civile attraverso una compagnia assicurativa tradizionale. I membri di un gruppo di conservazione del rischio si uniscono e condividono efficacemente i rischi associati alle loro attività.
I gruppi di conservazione del rischio sono autorizzati negli Stati Uniti ai sensi della legge sulla conservazione del rischio di responsabilità. Questo è stato approvato nel 1986 per affrontare un problema crescente attraverso il quale le compagnie assicurative hanno addebitato premi molto elevati o semplicemente hanno rifiutato di emettere un'assicurazione di responsabilità civile. Ciò ha reso difficile per le aziende continuare senza affrontare costi eccessivi in corso o correre i rischi di pagamenti estremamente elevati se è stato presentato con successo un reclamo contro di loro. Un gruppo di conservazione del rischio può solo assicurare i suoi membri contro LiabRischi per l'illibilità, come i costi legali e il risarcimento causato da richieste che seguono errori professionali o prodotti difettosi. Non può coprire l'assicurazione personale come l'assicurazione sanitaria o l'assicurazione auto per amministratori o dipendenti. Inoltre, non può coprire l'assicurazione immobiliare come la copertura del fuoco o del furto.
Tutti i membri di un particolare gruppo di conservazione del rischio devono essere coinvolti nello stesso tipo di settore generale. Laddove vi sia incertezza sul fatto che un gruppo si qualifichi, la chiave è se comporta rischi di responsabilità simili, ad esempio il rischio di tute di negligenza tra i professionisti medici. Un gruppo di conservazione del rischio non può impedire a un'azienda rilevante di unirsi se il suo motivo per escludere è ottenere un vantaggio competitivo.
Il principale vantaggio di un gruppo di conservazione del rischio è che le imprese sono in grado di ottenere un'assicurazione di responsabilità civile a tassi più ragionevoli di quanto avrebbero potuto ottenere individualmente. C'è anche un vantaggio in questoL'impostazione significa che le aziende agiscono efficacemente come assicuratori e clienti. Ciò può significare che le aziende si occupino di più per evitare situazioni che innescherebbero un reclamo, migliorando così gli standard professionali.
Un gruppo di conservazione del rischio deve essere registrato in uno stato ed è quindi regolato dalle sue leggi. Una volta registrato, il gruppo può quindi assumere e coprire i membri da qualsiasi parte del paese. La legge sulla conservazione del rischio di responsabilità esenta i gruppi da molti regolamenti statali. Generalmente i poteri di uno stato rispetto a un gruppo di conservazione del rischio sono limitati alla riscossione delle tasse pertinenti e a costringerlo a seguire alcune pratiche assicurative comuni come la risoluzione dei reclami in modo equo.