Hva er en gruppe for risikooppbevaring?
En risikobestemmelsesgruppe er en type forsikringsselskap som eies og drives av medlemmene. Den er primært designet for å hjelpe mennesker eller bedrifter som sliter med å få ansvarsforsikring gjennom et tradisjonelt forsikringsselskap. Medlemmene av en risikobestemmelsesgruppe er sammen og deler effektivt risikoen knyttet til virksomheten deres.
Risikooppbevaringsgrupper er autorisert i USA i henhold til loven om lagring av ansvar. Dette ble vedtatt i 1986 for å løse et økende problem som forsikringsselskapene enten belastet veldig høye premier eller ganske enkelt nektet å tegne ansvarsforsikring. Dette gjorde det vanskelig for virksomheter å fortsette uten å ha for store løpende kostnader eller risikere ekstremt høye utbetalinger hvis det ble gjort gjeldende krav mot dem.
Det er viktig å være oppmerksom på at risikogruppen er juridisk sett ansett som en assurandør og bærer risikoen for policyene den utsteder. En gruppe for risikooppbevaring kan bare forsikre medlemmene mot ansvarsrisiko, for eksempel saksomkostninger og erstatning forårsaket av krav som følger profesjonelle feil eller mangelfulle produkter. Den kan ikke dekke personlig forsikring som helsetjenester eller bilforsikring for direktører eller ansatte. Det kan heller ikke dekke eiendomsforsikring som brann eller tyveridekning.
Alle medlemmer av en spesiell risikoopprettholdelsesgruppe må være involvert i samme generelle bransjetype. Der det er usikkerhet om en gruppe kvalifiserer seg, er nøkkelen om den har lignende ansvarsrisikoer, for eksempel risikoen for malpractice dress blant medisinsk fagpersonell. En risikobestemmelsesgruppe kan ikke forhindre at et relevant firma blir med hvis motivet for å sperre det er å få et konkurransefortrinn.
Den største fordelen med en risikobestemmelsesgruppe er at firmaer er i stand til å få ansvarsforsikring til rimeligere priser enn de kanskje har fått individuelt. Det er også en fordel ved at oppsettet betyr at firmaer effektivt opptrer som både forsikringsselskaper og klienter. Dette kan bety at firmaer i større grad passer på å unngå situasjoner som vil utløse et krav, og dermed forbedre profesjonelle standarder.
En risikoopprettholdelsesgruppe må være registrert i en stat og blir deretter styrt av lovene. Når den er registrert, kan gruppen deretter ta på seg og dekke medlemmer fra hvor som helst i landet. Loven om risikoopprettholdelsesloven unntar grupper fra mange statlige forskrifter. Generelt er en stats makt over en risikobestemmelsesgruppe begrenset til å samle inn relevante skatter og tvinge den til å følge noen vanlige forsikringspraksis som for eksempel å gjøre opp krav på en rettferdig måte.