¿Qué es una anualidad variable?

Las anualidades variables son una estructura para las pólizas de seguro de vida que se destinan a la inversión de los activos subyacentes en una cartera. La idea detrás del contrato de anualidad de seguro de vida en general es crear una fuente de ingresos constantes para más adelante en la vida. Cuando el contrato introduce el concepto de un pago basado en anualidad variable, esto cambia a pagos de una cantidad fija a una cantidad variable.

Cuando se ofrece una estructura de anualidad variable para un contrato de seguro de vida, la cartera que sirve como activo subyacente para la oferta generalmente se compone de valores de renta variable y de deuda. Los valores tienen el potencial de aumentar de valor con el tiempo, generando así una tasa de rendimiento más alta para los asegurados. Cuando esto sucede, los pagos se ajustan para reflejar el rendimiento adicional, que puede ser un buen bono para el titular de la póliza.

Al mismo tiempo, los contratos de anualidades de seguros de vida que hacen uso de un formato variable pueden ser algo arriesgados. Así como los valores subyacentes pueden aumentar de valor, también existe la posibilidad de que el mercado sufra una recesión. Cuando esto ocurre, el pago de la anualidad variable a los asegurados se reducirá en consecuencia. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que cualquier tipo de inversión conllevaría cierto grado de riesgo. En general, los proveedores tienden a hacer uso de valores subyacentes que han demostrado una cantidad razonable de estabilidad a largo plazo.

Al celebrar un contrato de anualidad variable, existe la opción de seleccionar entre varios programas de pago diferentes. Los pagos pueden ocurrir mensualmente, trimestralmente o anualmente, una vez que se cumplan los términos del contrato. La mayoría de los proveedores de este tipo de herramienta financiera incluirán documentación de respaldo para demostrar cómo se calculó el monto del pago. Esto le permite al inversionista determinar si el plan de anualidad variable está funcionando dentro de las expectativas, o si un tipo diferente de acuerdo sería una mejor opción.