Wat is een variabele lijfrente?

Variabele annuïteiten zijn een structuur voor levensverzekeringen die allemaal dienen voor de belegging van de onderliggende activa in een portefeuille. Het idee achter het lijfrentecontract voor levensverzekeringen in het algemeen is om een ​​bron van stabiele inkomsten voor later in het leven te creëren. Wanneer het contract het concept van een variabele uitkering op basis van annuïteit introduceert, verandert dit in betalingen van een vast bedrag naar een variabel bedrag.

Bij het aanbieden van een variabele annuïteitenstructuur voor een levensverzekeringscontract, bestaat de portefeuille die als het onderliggende actief voor het aanbod dient, meestal uit aandelen en schuldbewijzen. De effecten kunnen in de loop van de tijd in waarde stijgen, waardoor de polishouders een hoger rendement genereren. Wanneer dit gebeurt, worden de uitbetalingen aangepast om het extra rendement weer te geven, wat een mooie bonus voor de verzekeringnemer kan zijn.

Tegelijkertijd kunnen lijfrenteverzekeringscontracten die gebruik maken van een variabel formaat enigszins riskant zijn. Net zoals de onderliggende effecten in waarde kunnen stijgen, is er ook de kans dat de markt een neergang zal ondergaan. Wanneer dit gebeurt, wordt de uitbetaling van de variabele rente aan polishouders dienovereenkomstig verlaagd. Er moet echter worden opgemerkt dat elk type belegging een zekere mate van risico zou inhouden. Over het algemeen maken aanbieders gebruik van onderliggende effecten die op de lange termijn een redelijke mate van stabiliteit hebben aangetoond.

Bij het afsluiten van een variabel lijfrentecontract bestaat de mogelijkheid om uit verschillende betalingsschema's te kiezen. De uitbetalingen kunnen plaatsvinden op maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse basis, zodra aan de voorwaarden van het contract is voldaan. De meeste providers van dit type financiële tool zullen ondersteunende documentatie bevatten om aan te tonen hoe het bedrag van de uitbetaling werd berekend. Dit stelt de belegger in staat om te bepalen of het variabele lijfrenteplan werkt binnen de verwachtingen, of dat een ander type regeling een betere optie zou zijn.