Hva er en variabel annuitet?

Variable livrenter er en struktur for livsforsikringer som alt for investering i underliggende eiendeler i en portefølje. Ideen bak livsforsikringskontrakten generelt er å skape en kilde til jevn inntekt for senere i livet. Når kontrakten introduserer konseptet med en variabel annuitetsbasert utbetaling, endres dette til utbetalinger fra et fast beløp til et variabelt beløp.

Når du tilbyr en variabel annuitetstruktur for en livsforsikringsavtale, består porteføljen som fungerer som den underliggende eiendelen for tilbudet, vanligvis av egenkapital og gjeldspapirer. Verdipapirene har potensiale til å øke i verdi med tiden, og dermed generere en høyere avkastning for forsikringstakerne. Når dette skjer, justeres utbetalingen for å gjenspeile meravkastningen, noe som kan være en fin bonus for forsikringstakeren.

Samtidig kan livsforsikringsrente-kontrakter som benytter seg av et variabelt format være noe risikabelt. Akkurat som de underliggende verdipapirene kan øke i verdi, er det også sjansen for at markedet vil gjennomgå en nedtur. Når dette skjer, vil utbetalingen av den variable livrenten til forsikringstakerne reduseres tilsvarende. Det skal imidlertid bemerkes at enhver type investering vil bære en viss grad av risiko. Generelt har tilbydere en tendens til å benytte seg av underliggende verdipapirer som har vist en rimelig stabilitet på lang sikt.

Når du inngår en kontrakt med variabel livrente, er det muligheten til å velge fra flere forskjellige betalingsplaner. Utbetalingene kan skje på månedlig, kvartalsvis eller årlig basis når avtalevilkårene er oppfylt. De fleste tilbydere av denne typen økonomiske verktøy vil inkludere støttedokumentasjon for å demonstrere hvordan utbetalingsbeløpet ble beregnet. Dette gjør det mulig for investoren å avgjøre om den variable livrenteplanen fungerer innenfor forventningene, eller om en annen type ordning ville være et bedre alternativ.