Co je to variabilní anuita?

Variabilní anuity jsou strukturou pro životní pojištění, které vše pro investici základních aktiv v portfoliu. Myšlenkou smlouvy o anuitě životního pojištění obecně je vytvořit zdroj stálých příjmů na pozdější život. Když smlouva zavede koncept výplaty založené na proměnlivé anuitě, změní se tato částka z pevné částky na variabilní částku.

Při nabídce variabilní struktury anuity pro smlouvu o životním pojištění se portfolio, které slouží jako základní aktivum pro nabídku, obvykle tvoří kapitál a dluhové cenné papíry. Cenné papíry mají potenciál se časem zvyšovat hodnotu, čímž generují vyšší míru návratnosti pro pojistníky. Když k tomu dojde, výplaty jsou upraveny tak, aby odrážely další návratnost, což může být pro držitele politiky pěkný bonus.

Současně mohou být smluvy o anuitách životního pojištění, které využívají variabilní formát, poněkud riskantní. Stejně jako základní SECurities se může zvýšit hodnotu, existuje také šance, že trh podstoupí pokles. Pokud k tomu dojde, bude odpovídajícím způsobem snížena výplata proměnné anuity pojistníkům. Je však třeba poznamenat, že jakýkoli typ investic by přinesl určitý stupeň rizika. Obecně platí, že poskytovatelé mají tendenci využívat základní cenné papíry, které prokázaly přiměřené množství stability z dlouhodobého hlediska.

Při uzavírání smlouvy o proměnné anuitě existuje možnost výběru z několika různých plánů plateb. Výplaty mohou nastat měsíčně, čtvrtletně nebo ročně, jakmile budou splněny podmínky smlouvy. Většina poskytovatelů tohoto typu finančního nástroje bude zahrnovat podpůrnou dokumentaci, která prokáže, jak byla vypočtena částka výplaty. To umožňuje investorovi určit, zda plán anuity proměnné pracuje v rámci očekávání,nebo pokud by byl lepší volbou jiný typ uspořádání.