Co je variabilní anuita?

Variabilní anuity jsou strukturou životních pojistek, které jsou všechny pro investice podkladových aktiv do portfolia. Myšlenkou smlouvy o anuitě v životním pojištění obecně je vytvořit zdroj stálých příjmů pro pozdější život. Když smlouva zavádí koncept výplaty na základě variabilní anuity, změní se to na platby z pevné částky na variabilní částku.

Při nabídce variabilní anuitní struktury u smlouvy o životním pojištění je portfolio, které slouží jako podkladové aktivum nabídky, obvykle tvořeno majetkovými a dluhovými cennými papíry. Cenné papíry mají potenciál zvyšovat hodnotu s časem, a tím generovat vyšší míru návratnosti pro pojistníky. V takovém případě jsou výplaty upraveny tak, aby odrážely dodatečný výnos, což může být pro pojistníka příjemným bonusem.

Zároveň mohou být do určité míry riskantní anuitní smlouvy životního pojištění, které využívají variabilní formát. Stejně jako může dojít k nárůstu hodnoty podkladových cenných papírů, existuje také šance, že trh podstoupí pokles. Pokud k tomu dojde, bude výplata variabilní renty pojistníkům odpovídajícím způsobem snížena. Je však třeba poznamenat, že jakýkoli druh investice by představoval určitý stupeň rizika. Obecně mají poskytovatelé tendenci využívat podkladové cenné papíry, které dlouhodobě prokázaly přiměřenou stabilitu.

Při uzavírání smlouvy s variabilní anuitou existuje možnost výběru z několika různých platebních plánů. Výplaty se mohou uskutečňovat měsíčně, čtvrtletně nebo ročně, jakmile jsou splněny podmínky smlouvy. Většina poskytovatelů tohoto typu finančního nástroje bude zahrnovat podpůrnou dokumentaci, která prokáže, jak byla vypočtena částka výplaty. To umožňuje investorovi určit, zda variabilní anuitní plán funguje v očekávání, nebo zda by byl lepší variantou jiný typ ujednání.