Hvad er en variabel annuitet?

Variable livrenter er en struktur for livsforsikringspolitikker, der alt sammen investerer de underliggende aktiver i en portefølje. Ideen bag livsforsikringskontrakten generelt er at skabe en kilde til stabil indtægt til senere i livet. Når kontrakten introducerer begrebet en variabel annuitetsbaseret udbetaling, ændres dette til betalinger fra et fast beløb til et variabelt beløb.

Når man tilbyder en variabel annuitetstruktur for en livsforsikringsaftale, består den portefølje, der fungerer som det underliggende aktiv for udbuddet, normalt af egenkapital og gældspapirer. Værdipapirerne har potentialet til at stige i værdi med tiden og skaber således en højere afkast for forsikringstagerne. Når dette sker, justeres udbetalingerne for at afspejle det ekstra afkast, hvilket kan være en dejlig bonus for forsikringstageren.

På samme tid kan livsforsikringsannuitetskontrakter, der bruger et variabelt format, være noget risikabelt. Ligesom de underliggende værdipapirer kan stige i værdi, er der også en chance for, at markedet vil gennemgå en nedgang. Når dette sker, reduceres udbetalingen af ​​den variable livrente til forsikringstagerne i overensstemmelse hermed. Det skal dog bemærkes, at enhver form for investering vil bære en vis grad af risiko. Generelt har udbydere en tendens til at benytte sig af underliggende værdipapirer, der har vist en rimelig stabilitet på lang sigt.

Når man indgår en variabel annuitetskontrakt, er der mulighed for at vælge fra flere forskellige betalingsplaner. Udbetalingerne kan ske månedligt, kvartalsvis eller årligt, når kontraktbetingelserne er opfyldt. De fleste udbydere af denne type finansielt værktøj vil indeholde underlagsdokumentation for at demonstrere, hvordan beløbet for udbetalingen blev beregnet. Dette giver investoren mulighed for at bestemme, om den variable livrenteplan fungerer inden for forventningerne, eller om en anden type arrangement ville være en bedre mulighed.