¿Qué es una retención de cuenta?
Una cuenta bancaria contiene fondos que se han depositado en un banco y están vinculados a un titular de cuentas específico, y puede ser una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o una cuenta de depósito de tiempo. Los fondos en la cuenta son fondos que han sido acreditados al titular de la cuenta y están sujetos a retiro por el titular de la cuenta, que a veces, pero no siempre, el depositante. Por ejemplo, el titular de la cuenta puede no ser el depositante en casos de depósito directo por su lugar de trabajo, o una transferencia de cable. Una retención de cuenta es una limitación establecida en el uso de fondos depositados en la cuenta. Otras industrias que ofrecen una línea de crédito pueden usar el término Hold de cuenta para referirse a cuentas de las cuales no se tomarán los pedidos hasta que se hayan recaudado el dinero que se adhiere.
Una retención de cuenta es una restricción que se puede colocar en todos o una parte de los fondos en una cuenta bancaria. La retención de la cuenta limita el acceso que el titular de la cuenta tiene a los fondos, a menudopor un corto período de tiempo, a veces por más tiempo. Hay varias situaciones que pueden dar lugar a una retención de cuenta.
Hay varias situaciones en las que se puede poner una cuenta completa en espera. Esto puede suceder en caso de que la cuenta se comprometa como garantía para un préstamo. Una cuenta en una cuenta completa o incluso en todas las cuentas de una persona puede ocurrir si una autoridad fiscal local o nacional ha colocado un derecho de retención en las cuentas o por una orden judicial. Otras razones para un control sobre una cuenta completa incluyen sospecha por parte de los funcionarios bancarios de que el robo de identidad ha tenido lugar o que una transacción viola las regulaciones contra el lavado de dinero. Otra razón es si los funcionarios del banco tienen razones para creer que los fondos no se pueden recaudar.
Un tipo de retención más habitual, que solo afecta una parte de una cuenta, es el tipo de retención de cuenta conocida como una retención de verificación. Esto es normaly una duración de varios días, mientras que un cheque depositado en una cuenta pasa por el ciclo de compensación del banco. Los fondos a menudo están disponibles el segundo día después del depósito cuando el banco se dibuja es local, pero lleva más tiempo si no es local pero dentro del país. En el caso de que un banco extranjero esté involucrado, la retención de la cuenta puede ser aún más larga.