Wat houdt een account in?

Een bankrekening bevat fondsen die zijn gedeponeerd bij een bank en zijn gekoppeld aan een specifieke rekeninghouder, en dit kan een betaalrekening, een spaarrekening, een geldmarktrekening of een termijndepositorekening zijn. De fondsen op de rekening zijn fondsen die zijn bijgeschreven op de rekeninghouder en die kunnen worden ingetrokken door de rekeninghouder, die soms, maar niet altijd, de deposant is. De rekeninghouder kan bijvoorbeeld niet de bewaargever zijn in geval van directe storting door zijn of haar werkplek, of een bankoverschrijving. Het houden van een account is een beperking op het gebruik van geld dat op de account is gestort. Andere bedrijfstakken die een kredietlimiet aanbieden, kunnen de term rekening vasthouden gebruiken om te verwijzen naar rekeningen van welke bestellingen niet worden opgenomen totdat verschuldigde gelden zijn verzameld.

Een rekeningstop is een beperking die op alle of een deel van het geld op een bankrekening kan worden geplaatst. Het accountbeheer beperkt de toegang die de rekeninghouder heeft tot de fondsen, vaak voor een korte periode, soms langer. Er zijn verschillende situaties die kunnen leiden tot een accountstop.

Er zijn verschillende situaties waarin een volledig account in de wacht kan worden gezet. Dit kan gebeuren in het geval dat de account als onderpand voor een lening wordt verpand. Een rekening aangehouden op een volledige rekening of zelfs op alle rekeningen van een persoon kan voorkomen als een retentierecht op de rekeningen is geplaatst door een lokale of nationale belastingdienst of door een gerechtelijk bevel. Andere redenen voor het inhouden van een volledige rekening zijn onder meer het vermoeden van bankfunctionarissen dat identiteitsdiefstal heeft plaatsgevonden of dat een transactie in strijd is met de antiwitwasregelgeving. Een andere reden is als de bankfunctionarissen reden hebben om aan te nemen dat de fondsen niet kunnen worden geïnd.

Een meer gebruikelijke vorm van inhouding, die slechts een deel van een account beïnvloedt, is het type accountinhouding dat bekend staat als een cheque-inhouding. Dit is normaal gesproken een opslag van meerdere dagen, terwijl een op een rekening gestorte cheque de clearingcyclus van de bank doorloopt. Fondsen zijn vaak beschikbaar op de tweede dag na storting wanneer de bank die wordt aangetrokken lokaal is, maar het duurt langer als het niet lokaal is, maar binnen het land. In het geval dat een buitenlandse bank betrokken is, kan het houden van de rekening nog langer zijn.