Co to jest blokada konta?
Rachunek bankowy zawiera środki, które zostały zdeponowane w banku i są powiązane z określonym posiadaczem rachunku, i może być rachunkiem czekowym, oszczędnościowym, rachunkiem rynku pieniężnego lub rachunkiem depozytu w czasie. Środki na rachunku to środki, które zostały zapisane na konto posiadacza rachunku i podlegają wycofaniu przez posiadacza rachunku, który jest czasami, ale nie zawsze, depozytariuszem. Na przykład posiadacz rachunku nie może być deponentem w przypadkach bezpośredniego depozytu przez jego miejsce pracy lub przelewu. Blokada konta to ograniczenie wykorzystania środków zdeponowanych na rachunku. Inne branże, które oferują linię kredytową, mogą używać terminu „ wstrzymanie rachunku” w odniesieniu do rachunków, z których zamówienia nie będą przyjmowane, dopóki nie zostaną zgromadzone należne pieniądze.
Blokada konta to ograniczenie, które można umieścić na całości lub części środków na rachunku bankowym. Blokada konta ogranicza dostęp posiadacza rachunku do funduszy, często na krótki okres czasu, a czasem na dłużej. Istnieje kilka sytuacji, które mogą spowodować zawieszenie konta.
Istnieje kilka sytuacji, w których można zawiesić całe konto. Może się tak zdarzyć w przypadku, gdy rachunek zostanie zastawiony jako zabezpieczenie pożyczki. Blokada konta na całym koncie, a nawet na wszystkich rachunkach osoby, może nastąpić, jeśli lokalny lub krajowy organ podatkowy lub nakaz sądowy wprowadziły na nich zastaw. Inne powody wstrzymania całego konta obejmują podejrzenie urzędników bankowych, że doszło do kradzieży tożsamości lub że transakcja narusza przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Innym powodem jest to, że urzędnicy banku mają powody, by sądzić, że środków nie można odebrać.
Bardziej powszechnym rodzajem blokady, która wpływa tylko na część rachunku, jest rodzaj blokady konta znany jako blokada czeku. Zwykle jest to wstrzymanie na kilka dni, podczas gdy czek zdeponowany na rachunku przechodzi cykl rozliczeniowy banku. Środki są często dostępne drugiego dnia po złożeniu depozytu, gdy bank jest lokalny, ale zajmuje więcej czasu, jeśli jest nielokalny, ale w obrębie kraju. W przypadku zaangażowania banku zagranicznego blokada konta może być jeszcze dłuższa.