O que é uma conta retida?
Uma conta bancária contém fundos que foram depositados em um banco e estão vinculados a um titular de conta específico, podendo ser uma conta corrente, uma conta poupança, uma conta do mercado monetário ou uma conta de depósito a prazo. Os fundos da conta são fundos que foram creditados ao titular da conta e estão sujeitos a retirada pelo titular da conta, que às vezes é, mas nem sempre, o depositante. Por exemplo, o titular da conta não pode ser o depositante em casos de depósito direto por seu local de trabalho ou transferência bancária. Uma retenção de conta é uma limitação colocada no uso de fundos depositados na conta. Outros setores que oferecem uma linha de crédito podem usar o termo conta em conta para se referir a contas das quais os pedidos não serão recebidos até que o dinheiro devido seja cobrado.
Uma retenção de conta é uma restrição que pode ser aplicada a todos ou parte dos fundos de uma conta bancária. A retenção da conta limita o acesso que o titular da conta tem aos fundos, geralmente por um curto período de tempo, às vezes por mais tempo. Existem várias situações que podem resultar em uma conta retida.
Existem várias situações em que uma conta inteira pode ser colocada em espera. Isso pode acontecer no caso de a conta ser dada como garantia de um empréstimo. Uma conta retida em uma conta inteira ou mesmo em todas as contas de uma pessoa pode ocorrer se uma garantia tiver sido depositada nas contas por uma autoridade tributária local ou nacional ou por uma ordem judicial. Outras razões para a retenção de uma conta inteira incluem suspeita por parte dos funcionários do banco que o roubo de identidade ocorreu ou que uma transação viola os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro. Outro motivo é se os funcionários do banco tiverem motivos para acreditar que os fundos não podem ser cobrados.
Um tipo mais comum de retenção, que afeta apenas uma parte de uma conta, é o tipo de retenção de conta conhecido como retenção em cheque. Normalmente, isso dura vários dias, enquanto um cheque depositado em uma conta passa pelo ciclo de compensação do banco. Os fundos geralmente estão disponíveis no segundo dia após o depósito, quando o banco que está sendo utilizado é local, mas leva mais tempo se não for local, mas dentro do país. No caso de um banco estrangeiro estar envolvido, a conta pode ficar ainda mais longa.