¿Qué es una prima ajustable?

Con mayor frecuencia, las compañías de seguros de vida ofrecen una cantidad específica de cobertura por un precio anual establecido, llamado prima. Algunas políticas ofrecen una prima ajustable. Con él, el propietario de la póliza puede elegir cuánto dinero invertir en la póliza cada año. El monto nominal, denominado beneficio por fallecimiento, y el valor en efectivo de la póliza, cambiarán en función del monto de las primas pagadas cada año.

A medida que el propietario paga cada prima ajustable, el valor en efectivo de la póliza crece. Si el valor en efectivo puede cubrir los costos de mantenimiento de la póliza, el propietario no tiene que pagar más primas. El valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento, o la cantidad pagada cuando la persona asegurada fallece, cambian cada año en función de las primas pagadas en la póliza.

Las pólizas de seguro de vida de prima ajustable a menudo se denominan seguro de vida de prima flexible. Los tipos comunes de pólizas de primas ajustables incluyen seguro de vida universal fijo y variable. Las pólizas de seguro de vida universal están diseñadas para cubrir a la persona asegurada durante toda la vida. Esto es diferente a las pólizas de seguro a plazo, que expiran después de un plazo establecido, como 10 o 20 años.

Las pólizas de seguro de vida premium ajustables universales incluyen un beneficio por muerte, más un elemento de ahorro. En una póliza fija, las primas pagadas por la póliza crean un valor en efectivo. La compañía de seguros paga intereses sobre el valor en efectivo cada año.

Las tasas de interés pueden cambiar cada año. La mayoría de las políticas garantizan una tasa mínima cada año, como el 3%. El interés no se paga al propietario de la póliza. Se agrega al valor en efectivo de la póliza.

En una política de prima variable ajustable, los fondos de la prima se invierten en diferentes subcuentas. Estas subcuentas reflejan fondos mutuos y son administradas por administradores de dinero profesionales. Dado que estos fondos están sujetos al riesgo del mercado de valores, no se garantiza el retorno de la inversión. El propietario de la póliza también puede perder la cantidad principal invertida en la póliza.

El propietario de una póliza puede cancelar una póliza de seguro de vida premium ajustable. Luego, la compañía de seguros pagará al propietario el valor en efectivo de la póliza, menos los cargos por gastos hasta la fecha. Esto se llama entregar una póliza de seguro de vida.

Si el propietario de la póliza deja de hacer los pagos de primas ajustables, los fondos se extraerán del valor en efectivo de la póliza para pagar los cargos por gastos. El seguro permanecerá vigente hasta que se agote el valor en efectivo. Cuando el efectivo restante se haya utilizado para pagar los cargos de mantenimiento de la póliza, la compañía de seguros cerrará la póliza. En este caso, la política ha caducado .