Hva er en justerbar premie?
Oftest tilbyr livsforsikringsselskaper et spesifikt dekningsbeløp for en fast årlig pris, kalt premien. Noen retningslinjer tilbyr en justerbar premie. Med det kan forsikringseieren velge hvor mye penger du skal investere i politikken hvert år. Ansiktsbeløpet, kalt dødsfordelen, og kontantverdien av policyen, vil endres basert på mengden premier som betales hvert år.
Når eieren betaler hver justerbar premie, vokser kontantverdien på policyen. Hvis kontantverdien kan dekke policyens vedlikeholdskostnader, trenger ikke eieren å betale flere premier. Kontantverdien og dødsfordelen, eller beløpet som er utbetalt når den forsikrede dør, endres hvert år basert på premiene som betales til policyen.
Justerbare premium livsforsikringspolitikk kalles ofte fleksible premium livsforsikring . Vanlige typer justerbare premiumpolicyer inkluderer fast og variabel universell livsforsikring. Universelle livsforsikringspolitikk er designet for å dekke INSured person i en hel levetid. Dette er i motsetning til terminforsikringspolicyer, som utløper etter en fast periode, for eksempel 10 eller 20 år.
Universal justerbar premium livsforsikringspolitikk inkluderer en dødsfordel, pluss et spareelement. I en fast policy skaper premiene for politikken en kontantverdi. Forsikringsselskapet betaler renter på kontantverdien hvert år.
Rentene kan endres hvert år. De fleste retningslinjer garanterer en minimumssats hvert år, for eksempel 3%. Renter blir ikke utbetalt til forsikringseieren. Det legges til policyens kontantverdi.
I en variabel justerbar premiumpolicy investeres premiumfondene i forskjellige underkontoer. Disse underkontoene speiler gjensidige fond og drives av profesjonelle pengeledere. Siden disse midlene er utsatt for aksjemarkedsrisiko, er en avkastning på investeringen ikke garantert. Policyseieren kan også miste prinsippbeløpet invested i policyen.
En forsikringseier kan kansellere en justerbar premium livsforsikring. Forsikringsselskapet vil deretter betale eieren kontantverdien på forsikringen minus eventuelle utgiftskostnader til dags dato. Dette kalles å overgi en livsforsikring.
Hvis forsikringseieren slutter å foreta de justerbare premieutbetalingene, vil midler bli trukket fra policyens kontantverdi for å betale utgiftskostnadene. Forsikringen vil forbli i kraft til kontantverdien er oppbrukt. Når de gjenværende kontantene har blitt brukt til å betale forsikringskostnader, vil forsikringsselskapet stenge forsikring. I dette tilfellet har politikken bortfalt .