Wat is een verstelbare premium?
Meestal bieden levensverzekeringsmaatschappijen een specifiek bedrag voor een vaste jaarlijkse prijs, de premie. Sommige polissen bieden een instelbare premie. Hiermee kan de beleidseigenaar kiezen hoeveel geld hij elk jaar in het beleid investeert. Het nominale bedrag, de uitkering bij overlijden, en de contante waarde van het beleid, zullen veranderen op basis van het bedrag van de premies die elk jaar worden betaald.
Naarmate de eigenaar elke instelbare premie betaalt, groeit de contante waarde van het beleid. Als de contante waarde de onderhoudskosten van de polis kan dekken, hoeft de eigenaar geen premies meer te betalen. De contante waarde en de uitkering bij overlijden, of het bedrag dat wordt uitgekeerd wanneer de verzekerde overlijdt, veranderen elk jaar op basis van de premies die in de polis worden gestort.
Verstelbare premie levensverzekeringen worden vaak flexibele premium levensverzekeringen genoemd . Veel voorkomende soorten aanpasbare premiepolissen zijn vaste en variabele universele levensverzekeringen. Universele levensverzekeringspolissen zijn bedoeld om de verzekerde gedurende een heel leven te dekken. Dit is anders dan bij opzegverzekeringen die na een bepaalde periode, zoals 10 of 20 jaar, verlopen.
Universeel instelbaar premium levensverzekeringsbeleid omvat een uitkering bij overlijden, plus een spaarelement. In een vast beleid, creëren de premies betaald voor het beleid een contante waarde. De verzekeringsmaatschappij betaalt elk jaar rente over de contante waarde.
Rentetarieven kunnen elk jaar veranderen. De meeste beleidsmaatregelen garanderen elk jaar een minimumpercentage, zoals 3%. De rente wordt niet uitgekeerd aan de beleidseigenaar. Het wordt toegevoegd aan de contante waarde van het beleid.
In een variabel instelbaar premiebeleid worden de premiumfondsen belegd in verschillende subrekeningen. Deze subrekeningen weerspiegelen beleggingsfondsen en worden beheerd door professionele geldbeheerders. Aangezien deze fondsen onderhevig zijn aan beursrisico's, is een rendement op de investering niet gegarandeerd. De verzekeringnemer kan ook het in de polis geïnvesteerde hoofdbedrag verliezen.
Een verzekeringnemer kan een instelbare premie-levensverzekering opzeggen. De verzekeringsmaatschappij betaalt de eigenaar vervolgens de contante waarde van de polis, minus eventuele tot nu toe gemaakte kosten. Dit wordt afstand doen van een levensverzekering genoemd.
Als de beleidseigenaar stopt met het doen van de instelbare premiebetalingen, wordt er geld uit de contante waarde van het beleid getrokken om de kosten te betalen. De verzekering blijft van kracht totdat de contante waarde is uitgeput. Wanneer de resterende contanten zijn gebruikt om de onderhoudskosten van de polis te betalen, sluit de verzekeringsmaatschappij de polis. In dit geval is het beleid vervallen .