Vad är en justerbar premium?

Oftast erbjuder livförsäkringsbolag ett visst täckningsbelopp för ett fast årligt pris, kallad premien. Vissa policyer erbjuder en justerbar premie. Med det kan försäkringsägaren välja hur mycket pengar som ska investeras i policyn varje år. Ansiktsbeloppet, som kallas dödsförmånen och försäkringens kontantvärde kommer att förändras baserat på beloppet som betalas ut varje år.

När ägaren betalar varje justerbar premie växer försäkringens kontantvärde. Om kontantvärdet kan täcka försäkringens underhållskostnader, behöver ägaren inte betala fler premier. Kontantvärdet och dödsförmånen, eller det belopp som betalas ut när den försäkrade dör, förändras varje år baserat på de premier som betalas in i försäkringen.

Justerbara livförsäkringspolicyer kallas ofta för flexibel livförsäkring . Vanliga typer av justerbara premiumpolicyer inkluderar fast och variabel universell livförsäkring. Universella livförsäkringspolicyer är utformade för att täcka den försäkrade under hela livet. Detta är till skillnad från terminsförsäkringar som löper ut efter en bestämd tid, till exempel 10 eller 20 år.

Universella justerbara livförsäkringspolicyer inkluderar en dödsförmån plus ett besparingselement. I en fast försäkring skapar de premier som betalas för polisen ett kontantvärde. Försäkringsbolaget betalar ränta på kontantvärdet varje år.

Räntorna kan ändras varje år. De flesta försäkringar garanterar en lägsta skattesats varje år, till exempel 3%. Räntan betalas inte ut till försäkringsägaren. Det läggs till i policyns kontantvärde.

I en variabel justerbar premiepolicy placeras premiumfonderna i olika underkonton. Dessa underkonton speglar fonder och drivs av professionella penningförvaltare. Eftersom dessa fonder är föremål för aktiemarknadsrisk, garanteras inte en avkastning på investeringen. Försäkringsägaren kan också förlora det principbelopp som investerats i försäkringen.

En försäkringsägare kan avbryta en justerbar livförsäkring. Försäkringsbolaget betalar sedan ägaren kontantvärdet på försäkringen minus eventuella utgiftskostnader hittills. Detta kallas att överlämna en livförsäkring.

Om försäkringsägaren slutar göra de justerbara premiebetalningarna dras medel från försäkringens kontantvärde för att betala kostnadskostnaderna. Försäkringen kommer att gälla tills kontantvärdet är slut. När de återstående kontanterna har använts för att betala försäkringsavgifterna kommer försäkringsbolaget att stänga polisen. I detta fall har policyn upphört att gälla .