Vad är ett HARP-lån?

I USA har regeringen skapat metoder för medborgare för att kunna skydda hemägande efter en kris på bostadsmarknaden som förkrossade fastighetsvärden. Ett hem-prisvärt refinansieringsprogram (HARP) är ett av resultaten av dessa ansträngningar. Detta regeringsprogram är ett icke-traditionellt sätt för husägare att refinansiera en inteckning för att inkludera mer attraktiva räntor eller lägre månatliga betalningar. Det finns specifika kriterier som måste uppfyllas för att husägare ska kunna kvalificera sig för ett HARP-lån.

Ett HARP-lån är reserverat för inteckningar som utfärdas eller stöds av ett statligt sponsrat företag (GSE), till exempel Fannie Mae eller Freddie Mac. Det är ett verktyg som kan användas av utvalda husägare för att hålla fast vid en bostad trots olyckliga ekonomiska omständigheter. Lånet kan förlängas till personer som har ett hypotekslån som är värt mer än husets faktiska pris. Denna olyckliga omständighet kan hända när värdena i hemmet är deprimerade.

Ett av syftena med ett HARP-lån är att begränsa avskärmningar på bostadsmarknaden. Ett HARP-lån utfärdas innan en husägare faller farligt långt efter på inteckningar, då omständigheterna kan vara för långt borta för någon refinansiering och avskärmning kan vara överhängande. Regeringen kan komma in och godkänna ett HARP-lån i händelse av att en husägare inte kvalificerar sig för mer traditionella former av refinansiering av inteckning.

Funktionerna i ett HARP-lån kan inkludera en fast ränta som ligger under den tidigare ränta som tilldelats till inteckning samt snabb behandling för refinansieringen. Karaktären av ett HARP-lån är att öka chansen att en husägare inte tvingas att avskärmas, och om villkoren för en inteckning inte kan revideras till mer attraktiva förhållanden blir detta speciallån irrelevant. Försäkringskraven för ett HARP-lån är mindre stränga i jämförelse med traditionella lån där det egna kapitalet som husägaren har på samma sätt är lågt. För att en HARP-inteckning ska utfärdas behöver en låntagare inte nödvändigtvis vända sig till samma långivare som utfärdade den ursprungliga bostadslånen.

Alla program som utfärdats av regeringen, inklusive HARP, kan ha ett utgångsdatum. Lagstiftare kan förlänga livslängden för ett program som HARP i händelse av att en ekonomi eller bostadsmarknad fortsätter att vackla. Dessutom kan villkoren för federala låneprogram ändras under hela ett sådant initiativ.