Co to jest pożyczka HARP?
W Stanach Zjednoczonych rząd opracował metody, dzięki którym obywatele mogą chronić własność domu po kryzysie na rynku mieszkaniowym, który osłabił wartości nieruchomości. Program refinansowania domu w przystępnej cenie (HARP) jest jednym z rezultatów tych starań. Ten rządowy program jest nietradycyjnym sposobem dla właścicieli domów na refinansowanie kredytu hipotecznego w celu uwzględnienia bardziej atrakcyjnych stóp procentowych lub niższych miesięcznych płatności. Istnieją określone kryteria, które muszą zostać spełnione, aby właściciele domów mogli ubiegać się o pożyczkę HARP.
Pożyczka HARP jest zarezerwowana dla hipotek, które są emitowane lub wspierane przez sponsorowane przez rząd przedsiębiorstwo (GSE), takie jak Fannie Mae lub Freddie Mac. Jest to narzędzie, z którego mogą korzystać wybrani właściciele domów, aby utrzymać mieszkanie pomimo niefortunnych warunków finansowych. Pożyczka może zostać udzielona osobom fizycznym, które posiadają kredyt hipoteczny warty więcej niż faktyczna cena domu. Ta niefortunna okoliczność może się zdarzyć, gdy wartości domu spadną.
Jednym z celów pożyczki HARP jest ograniczenie wykluczenia na rynku mieszkaniowym. Pożyczka HARP jest udzielana, zanim właściciel domu stanie się niebezpiecznie daleko w tyle za spłatą kredytu hipotecznego, w którym to momencie okoliczności mogą być zbyt daleko idące, aby jakiekolwiek refinansowanie i zamknięcie dostępu do rynku mogło być nieuchronne. Rząd może interweniować i zatwierdzić pożyczkę HARP na wypadek, gdyby właściciel domu nie kwalifikował się do bardziej tradycyjnych form refinansowania kredytu hipotecznego.
Funkcje pożyczki HARP mogą obejmować stałą stopę procentową, która jest niższa niż poprzednia stawka przypisana do hipoteki, a także szybkie przetwarzanie w celu refinansowania. Charakter pożyczki HARP polega na zwiększeniu szans, że właściciel domu nie będzie zmuszony do wykluczenia, a jeśli warunki hipoteki nie będą mogły zostać zmienione na bardziej atrakcyjne warunki, ta pożyczka specjalna stanie się nieistotna. Wymogi ubezpieczeniowe dla pożyczki HARP są mniej rygorystyczne w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami, w których kapitał własny posiadacza domu jest podobnie niski. Ponadto, aby wydać hipotekę HARP, pożyczkobiorca niekoniecznie musi zwrócić się do tego samego pożyczkodawcy, który wydał pierwotną hipotekę mieszkaniową.
Każdy program wydany przez rząd, w tym HARP, może mieć datę ważności. Prawodawcy mogą przedłużyć życie programu takiego jak HARP w przypadku, gdy gospodarka lub rynek mieszkaniowy nadal będą chwiejne. Ponadto warunki federalnych programów pożyczkowych mogą być modyfikowane przez cały okres trwania takiej inicjatywy.