Hva er et HARP-lån?

I USA har regjeringen laget metoder for innbyggere for å kunne beskytte boligeierskap etter en krise i boligmarkedet som forkrøplet eiendomsverdier. Et Home Affordable Refinance Program (HARP) er et av resultatene av denne innsatsen. Dette regjeringsprogrammet er en ikke-tradisjonell måte for huseiere å refinansiere et pantelån for å inkludere mer attraktive renter eller lavere månedlige utbetalinger. Det er spesifikke kriterier som må være oppfylt for at huseiere kan kvalifisere seg for et HARP-lån.

Et HARP-lån er forbeholdt pantelån som er utstedt eller støttet av et statlig sponset foretak (GSE), for eksempel Fannie Mae eller Freddie Mac. Det er et verktøy som kan brukes av utvalgte huseiere til å holde fast i en bolig til tross for uheldige økonomiske forhold. Lånet kan utvides til enkeltpersoner som har et pantelån som er verdt mer enn den faktiske prisen på huset. Denne uheldige omstendigheten kan skje når hjemmeverdiene er deprimerte.

Et av formålene med et HARP-lån er å dempe tvangsinngrep i boligmarkedet. Et HARP-lån er utstedt før en huseier faller farlig langt etter på pantebetalinger, da omstendighetene kan være for langt borte for refinansiering og avhending kan være nært forestående. Regjeringen kan trå til og godkjenne et HARP-lån i tilfelle en huseier ikke kvalifiserer for mer tradisjonelle former for refinansiering av pantelån.

Funksjonene i et HARP-lån kan inkludere en fast rente som er under den forrige renten som ble tildelt pantelånet, samt rask behandling for refinansieringen. Arten av et HARP-lån er å øke sjansene for at en huseier ikke blir tvunget til tvangsauksjon, og hvis vilkårene for et pantelån ikke kan revideres til mer attraktive forhold, blir dette spesialitetslånet uten betydning. Forsikringskrav for et HARP-lån er mindre strenge sammenlignet med tradisjonelle lån der egenkapitalen som huseieren eier, er tilsvarende lav. For at et lån fra HARP skal utstedes, trenger ikke en låntaker nødvendigvis å henvende seg til samme utlåner som utstedte det opprinnelige boliglånet.

Ethvert program utstedt av regjeringen, inkludert HARP, kan ha en utløpsdato. Lovgivere kan forlenge levetiden til et program som HARP i tilfelle at en økonomi eller boligmarked fortsetter å vakle. I tillegg kan vilkårene for føderale låneprogrammer endres gjennom hele et slikt initiativ.