Che cos'è un prestito HARP?
Negli Stati Uniti, il governo ha creato metodi per consentire ai cittadini di proteggere la proprietà della casa a seguito di una crisi del mercato immobiliare che ha paralizzato i valori immobiliari. Un programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa (HARP) è uno dei risultati di tali sforzi. Questo programma governativo è un modo non tradizionale per i proprietari di case di rifinanziare un mutuo per includere tassi di interesse più interessanti o pagamenti mensili più bassi. Ci sono criteri specifici che devono essere soddisfatti per i proprietari di abitazione per beneficiare di un prestito HARP.
Un prestito HARP è riservato ai mutui emessi o sostenuti da un'impresa sponsorizzata dal governo (GSE), come Fannie Mae o Freddie Mac. È uno strumento che può essere utilizzato da proprietari di case selezionati per trattenere una residenza nonostante sfortunate circostanze finanziarie. Il prestito potrebbe essere esteso alle persone che detengono un mutuo che vale più del prezzo effettivo della casa. Questa sfortunata circostanza potrebbe accadere quando i valori domestici sono depressi.
Uno degli scopi di un prestito HARP è quello di frenare i pignoramenti nel mercato immobiliare. Un prestito HARP viene emesso prima che un proprietario di casa sia pericolosamente indietro rispetto ai pagamenti dei mutui, a quel punto le circostanze potrebbero essere troppo lontane per qualsiasi rifinanziamento e la preclusione potrebbe essere imminente. Il governo potrebbe intervenire e approvare un prestito HARP nel caso in cui un proprietario di abitazione non si qualifichi per forme più tradizionali di rifinanziamento ipotecario.
Le caratteristiche di un prestito HARP potrebbero includere un tasso di interesse fisso inferiore al tasso assegnato al mutuo nonché una rapida elaborazione per il rifinanziamento. La natura di un prestito HARP è di aumentare le possibilità che un proprietario di abitazione non sia costretto a precludere, e se i termini di un mutuo non possono essere rivisti a condizioni più interessanti, questo prestito speciale diventa irrilevante. I requisiti assicurativi per un prestito HARP sono meno rigorosi rispetto ai prestiti tradizionali in cui l'equità detenuta dal proprietario della casa è altrettanto bassa. Inoltre, per essere emesso un mutuo HARP, un mutuatario non deve necessariamente rivolgersi allo stesso prestatore che ha emesso il mutuo casa originale.
Qualsiasi programma emesso dal governo, inclusa HARP, potrebbe avere una data di scadenza. I legislatori potrebbero prolungare la vita di un programma come HARP nel caso in cui un'economia o un mercato immobiliare continui a vacillare. Inoltre, i termini dei programmi di prestito federali potrebbero essere modificati per tutta la durata di tale iniziativa.