Co je půjčka HARP?
Ve Spojených státech vláda vytvořila metody, které umožňují občanům chránit vlastnictví domu po krizi na trhu s bydlením, která ochromila hodnoty nemovitostí. Jedním z výsledků těchto snah je program Home Reffordable Refinance Program (HARP). Tento vládní program je netradiční způsob, jak majitelé domů refinancovat hypotéku tak, aby zahrnovala atraktivnější úrokové sazby nebo nižší měsíční platby. Aby majitelé domů měli nárok na půjčku HARP, musí být splněna specifická kritéria.
HARP půjčka je vyhrazena pro hypotéky, které jsou vydávány nebo podporovány státem podporovaným podnikem (GSE), jako je Fannie Mae nebo Freddie Mac. Je to nástroj, který mohou vybraní majitelé domů využít k udržení rezidence i přes nešťastné finanční okolnosti. Úvěr může být poskytnut jednotlivcům, kteří mají hypoteční úvěr v hodnotě vyšší, než je skutečná cena domu. Tato nešťastná okolnost může nastat, když jsou sníženy domácí hodnoty.
Jedním z účelů půjčky HARP je omezit zabavování nemovitostí na trhu s bydlením. Úvěr HARP je poskytován dříve, než majitel domu nebezpečně zaostane při splácení hypotéky, v tomto okamžiku mohou být okolnosti příliš daleko pro případné refinancování a hrozí uzavření trhu. Vláda by mohla vstoupit a schválit půjčku HARP v případě, že majitel domu nesplňuje podmínky pro tradičnější formy refinancování hypotéky.
Mezi rysy půjčky HARP může patřit pevná úroková sazba, která je pod předchozí sazbou přidělenou hypotéce, a rychlé zpracování pro refinancování. Povaha půjčky HARP spočívá ve zvýšení šance, že majitel domu nebude nucen k uzavření trhu, a pokud podmínky hypotéky nelze přepracovat do atraktivnějších podmínek, stává se tato speciální půjčka irelevantní. Požadavky na pojištění pro úvěr HARP jsou méně přísné ve srovnání s tradičními úvěry, u nichž je vlastní kapitál vlastníka domu podobně nízký. Pro vydání hypotéky HARP se dlužník nemusí nutně obrátit na stejného věřitele, který vydal původní hypotéku na bydlení.
Každý program vydaný vládou, včetně HARP, může mít datum vypršení platnosti. Zákonodárci by mohli prodloužit životnost programu, jako je HARP, v případě, že ekonomika nebo trh s bydlením bude i nadále klesat. Podmínky federálních úvěrových programů by navíc mohly být upravovány po celou dobu trvání takové iniciativy.