Co je to hypotéka pro investiční nemovitost?
Investiční nemovitost je nemovitost, rezidenční nebo komerční, která se používá pro účely pronájmu. Pokud osoba nemá dostatek hotovosti na zaplacení nemovitosti, bude obecně muset získat půjčku nazvanou hypotéka pro investiční nemovitost, aby dokončil nákup. Nejběžnějšími typy hypoték jsou úvěry s pevnou sazbou, hypotéky nastavitelné sazby (zbraně) a půjčky na balón.
Hypotéka pro majetku s pevnou sazbou je taková, která účtuje stanovenou úrokovou sazbu po celou délku půjčky. Tento typ půjčky je často preferován, protože konzistentní částka platby usnadňuje rozpočtování. Období půjčky může být stanoveno na jakoukoli délku dohodnutou obě strany, ale nejčastěji používané přírůstky jsou 15, 20 a 30 let. Kratší úvěry mají větší platby, ale nižší úrokové sazby, protože věřitelé považují tyto půjčky méně riskantní. Investor, který se více obává o udržení nízké platby a zlepšením jeho bezprostředního peněžního toku, se může rozhodnout pro dlouhodobější období.
paže jeJiná hypotéka s investičními nemovitostmi, která může být pro dlužníka atraktivní kvůli nižším úvodním úrokovým sazbám. Tento typ hypotéky je spojen s hodnotou finančního indexu a sazby budou pravidelně zvýšeny nebo snižovány tak, aby odrážely výkyvy na trhu. Výhodou pro věřitele je, že držitelem hypotéky je strana, která nese riziko změn nákladů na peníze, zatímco věřitel nese toto riziko v konvenční půjčce.
Balónová půjčka se používá především, pokud kupující má v úmyslu vlastnit nemovitost po omezenou dobu, plánuje refinancování nebo očekává, že na konci období obdrží velký příliv hotovosti. Tato půjčka má nižší úrokové sazby a amortizuje celou částku, takže platba je nižší, dokud nebude splatná platba balónu, obvykle za pět až sedm let. Mnoho půjček balónů má možnost převést na hypotéku s pevnou sazbou na CURPronájem tržní sazby, když se splatný balón.
Úrokové sazby na hypotéku investiční nemovitosti jsou obecně o něco vyšší než sazby účtované za osobní bydliště, především proto, že osoba je méně pravděpodobné, že půjčuje půjčku pro svůj vlastní domov, pak na investiční nemovitost. Rovněž je požadovaná částka rezervní hotovosti často vyšší než při nákupu osobního pobytu. Obecně bude věřitel vyžadovat, aby osoba hledající hypotéku investiční nemovitosti měla ekvivalent šestiměsíčních platb v hotovostních rezervách.
Dalšími finančními úvahami jsou poměr dluhu k příjmu kupujícího (DTI), kreditní skóre a poměr půjčky k hodnotě. DTI je přidána přidáním všech měsíčních závazků a rozdělením celkového celkového měsíčního příjmu. Pokud má kupující jiné nájemní nemovitosti, které mají negativní peněžní tok, bude záporná částka při výpočtu DTI považována za dluh. Pokud mají ostatní vlastnosti pozitivní peněžní tok, může být ziskpovažován za příjem, pokud kupující může zdůvodnit historii ziskovosti. Pokud se vypočítá nájemné z navrhované investiční nemovitosti pro hypotéku investiční nemovitosti, věřitel bude zahrnovat pouze 75% očekávaných nájemných, aby vyhovoval možným volným místem.
Mnoho věřitelů vyžaduje 20% zálohu před schválením hypotéky investiční nemovitosti. Jiní však mohou být ochotni umožnit kupujícímu získat část této zálohy prostřednictvím druhé hypotéky nebo akciové úvěrové linky. Věřitelé někdy omezují typ majetku, který budou financovat; Například některé nemusí financovat konverze bytů a jiné mohou financovat pouze komerční jednotky. Osoba, která zvažuje nákup investiční nemovitosti, by měla nejen vyšetřovat trh s nemovitostmi, ale také možnosti financování v jeho oblasti.