투자 부동산 담보 대출이란 무엇입니까?

투자 부동산은 부동산, 주거용 또는 상업용으로 임대 목적으로 사용됩니다. 그 사람이 그 재산을 지불하기에 충분한 현금을 가지고 있지 않으면, 일반적으로 구매를 완료하기 위해 투자 재산 담보 대출이라고하는 대출을 받아야합니다. 가장 일반적인 모기지 유형은 고정 금리 대출, 조정 가능한 금리 모기지 (ARM) 및 풍선 대출입니다.

고정 금리 투자 부동산 담보 대출은 대출 기간 전체에 대해 설정된 이율을 부과하는 것입니다. 일관된 지불 금액이 예산 책정을보다 쉽게하기 때문에 이러한 유형의 대출이 선호됩니다. 대출 기간은 양 당사자가 합의한 기간 동안 설정할 수 있지만 가장 자주 사용되는 증분은 15, 20 및 30 년입니다. 단기 대출은 더 큰 지불을하지만 대출 기관은 이러한 대출의 위험을 덜 고려하기 때문에 금리가 낮습니다. 지불을 낮게 유지하고 즉각적인 현금 흐름을 개선하는 데 더 관심이있는 투자자는 장기적으로 선택할 수 있습니다.

ARM은 도입 금리가 낮기 때문에 차용자에게 매력적일 수있는 또 다른 투자 부동산 모기지입니다. 이 유형의 모기지는 금융 지수의 가치와 관련이 있으며, 시장의 변동을 반영하기 위해 금리가 정기적으로 인상 또는 하락합니다. 대출 기관의 장점은 모기지 보유자가 돈 비용의 변동 위험을 부담하는 당사자 인 반면, 대출 기관은 기존 대출에서이 위험을 부담한다는 것입니다.

풍선 대출은 주로 구매자가 제한된 기간 동안 부동산을 소유하려고하거나, 재 융자를 계획하거나, 임기 말에 큰 현금 유입을 기대하는 경우에 사용됩니다. 이 대출은 이자율이 낮고 전액을 상각하지 않기 때문에 일반적으로 5 년에서 7 년 이내에 풍선 결제가 완료 될 때까지 지불 금액이 낮아집니다. 많은 풍선 대출에는 풍선이 출시 될 때 현재 시장 요율에 따라 고정 금리 모기지로 전환하는 옵션이 있습니다.

투자 부동산 담보 대출에 대한 이자율은 일반적으로 개인 주택에 대해 청구 된 것보다 약간 높습니다. 주로 개인이 주택에 대한 대출보다는 투자 부동산에 대한 채무 불이행 가능성이 낮기 때문입니다. 또한 필요한 예비 현금의 금액은 개인 주택 구매보다 높습니다. 일반적으로, 대출 기관은 투자 부동산 담보 대출을 원하는 사람이 현금 준비금으로 6 개월을 지불 할 것을 요구합니다.

다른 재정적 고려 사항은 구매자의 부채 대 소득 비율 (DTI), 신용 점수 및 대출 대 가치 비율입니다. DTI는 모든 월별 의무를 더하고 총액을 총 월간 소득으로 나누어 계산합니다. 구매자에게 현금 흐름이 마이너스 인 다른 임대 부동산이있는 경우 DTI를 계산할 때 마이너스 금액이 부채로 간주됩니다. 다른 자산에 긍정적 인 현금 흐름이 있다면, 구매자가 수익성 기록을 입증 할 수있는 한 이익은 소득으로 간주 될 수 있습니다. 제안 된 투자 부동산의 임대료가 투자 부동산 모기지에 대해 계산 될 때, 대출 기관은 가능한 공석을 수용하기 위해 예상 임대료의 75 % 만 포함 할 것입니다.

많은 대출 기관은 투자 부동산 담보 대출을 승인하기 전에 20 % 계약금을 요구합니다. 그러나 다른 구매자는 구매자가 두 번째 모기지 또는 지분 신용 한도를 통해 계약금의 일부를 기꺼이받을 수 있도록 허용 할 수 있습니다. 대출 기관은 때때로 자금을 조달 할 재산의 유형을 제한합니다. 예를 들어, 일부는 콘도 전환에 자금을 제공하지 않을 수 있고, 다른 일부는 상업용 단위에만 금융을 제공 할 수 있습니다. 투자 부동산 구매를 고려하는 사람은 부동산 시장뿐만 아니라 해당 지역의 금융 옵션도 조사해야합니다.