Cos'è un mutuo immobiliare di investimento?
Gli investimenti immobiliari sono immobili, residenziali o commerciali, utilizzati per scopi di noleggio. A meno che una persona non abbia abbastanza contanti per pagare la proprietà, dovrà generalmente ottenere un prestito, chiamato un mutuo immobiliare di investimento, per completare l'acquisto. I tipi più comuni di mutui sono prestiti a tasso fisso, mutui a tasso regolabile (armi) e prestiti a palloncino.
Un mutuo immobiliare di investimento a tasso fisso è uno che addebita un tasso di interesse prestabilito per l'intera durata del prestito. Questo tipo di prestito è spesso preferito perché l'importo del pagamento costante semplifica il budget. Il periodo di prestito può essere fissato per qualsiasi lunghezza concordato da entrambe le parti, ma gli incrementi più frequentemente usati sono di 15, 20 e 30 anni. I prestiti a breve termine hanno pagamenti maggiori ma tassi di interesse più bassi poiché i finanziatori considerano questi prestiti meno rischiosi. Un investitore che è più preoccupato di mantenere basso il pagamento e migliorare il suo flusso di cassa immediato può optare per un lungo termine.
Il braccio è unAltri mutui immobiliari degli investimenti che possono essere attraenti per un mutuatario a causa dei tassi di interesse introduttivi più bassi. Questo tipo di mutuo è collegato al valore di un indice finanziario e le tariffe verranno aumentate o ridotte periodicamente per riflettere le fluttuazioni del mercato. Il vantaggio del prestatore è che il titolare del mutuo è la parte che comporta il rischio di cambiamenti nel costo del denaro, mentre il prestatore comporta questo rischio in un prestito convenzionale.
Un prestito a palloncino viene utilizzato principalmente se un acquirente intende possedere la proprietà per un periodo di tempo limitato, piani per rifinanziare o prevede di ricevere un grande afflusso di denaro alla fine del periodo. Questo prestito ha tassi di interesse più bassi e non ammortizza l'intero importo, quindi il pagamento è inferiore fino a quando il pagamento del palloncino è dovuto, in genere in 5-7 anni. Molti prestiti a palloncini portano un'opzione per convertire in un mutuo a tasso fisso al CURAffitto il tasso di mercato quando il pallone è dovuto.
I tassi di interesse su un mutuo immobiliare di investimento sono generalmente un po 'più alti di quelli addebitati per una residenza personale, principalmente perché una persona ha meno probabilità di inadempienza su un prestito per la propria casa, quindi su una proprietà di investimento. Inoltre, l'importo della liquidità richiesta è spesso superiore rispetto a un acquisto di residenza personale. Generalmente, un prestatore richiederà che una persona in cerca di un mutuo immobiliare di investimento abbia l'equivalente di sei mesi di pagamenti nelle riserve di cassa.
Altre considerazioni finanziarie sono il rapporto debito-reddito dell'acquirente (DTI), punteggi di credito e rapporto prestito-valore. DTI è figurato aggiungendo tutti gli obblighi mensili e dividendo il totale per il reddito mensile lordo. Se l'acquirente ha altre proprietà in affitto che hanno un flusso di cassa negativo, l'importo negativo verrà considerato il debito quando si calcola il DTI. Se le altre proprietà hanno un flusso di cassa positivo, allora il profitto può essereConsiderato reddito fintanto che l'acquirente può comprovare una storia di redditività. Quando l'affitto dall'investimento proposto viene calcolato per un mutuo immobiliare di investimento, il prestatore includerà solo il 75% degli affitti previsti per ospitare possibili posti vacanti.
Molti istituti di credito richiedono un acconto del 20% prima di approvare un mutuo immobiliare di investimento. Altri, tuttavia, potrebbero essere disposti a consentire a un acquirente di ottenere parte di tale acconto attraverso una seconda linea di credito ipotecaria o azionaria. I finanziatori a volte limitano il tipo di proprietà che finanzieranno; Ad esempio, alcuni potrebbero non finanziare conversioni condominiali e altri possono finanziare solo le unità commerciali. Una persona che sta prendendo in considerazione l'acquisto di una proprietà di investimento non dovrebbe solo indagare sul mercato immobiliare, ma anche le opzioni di finanziamento nella sua area.