Wat is een HARP-lening?

In de Verenigde Staten heeft de overheid methoden ontwikkeld waarmee burgers hun woningbezit kunnen beschermen na een crisis op de huizenmarkt die de waarde van onroerend goed verlamt. Een Home Affordable Refinance Program (HARP) is een van de resultaten van die inspanningen. Dit overheidsprogramma is een niet-traditionele manier voor huiseigenaren om een ​​hypotheek te herfinancieren met aantrekkelijkere rentetarieven of lagere maandelijkse betalingen. Er zijn specifieke criteria waaraan huiseigenaren moeten voldoen om in aanmerking te komen voor een HARP-lening.

Een HARP-lening is gereserveerd voor hypotheken die zijn uitgegeven of ondersteund door een door de overheid gesponsorde onderneming (GSE), zoals Fannie Mae of Freddie Mac. Het is een hulpmiddel dat door geselecteerde huiseigenaren kan worden gebruikt om ondanks ongelukkige financiële omstandigheden een woning te behouden. De lening kan worden verstrekt aan personen die een hypothecaire lening hebben die meer waard is dan de werkelijke prijs van het huis. Deze ongelukkige omstandigheid kan zich voordoen wanneer de huiswaarden onder druk staan.

Een van de doelen van een HARP-lening is om faillissementen op de huizenmarkt te beteugelen. Een HARP-lening wordt uitgegeven voordat een huiseigenaar gevaarlijk ver achterloopt op hypotheekbetalingen, op welk moment de omstandigheden misschien te ver weg zijn voor herfinanciering en marktafscherming op handen is. De overheid kan instappen en een HARP-lening goedkeuren in het geval dat een huiseigenaar niet in aanmerking komt voor meer traditionele vormen van herfinanciering van hypotheken.

De kenmerken van een HARP-lening kunnen een vaste rentevoet zijn die lager is dan de vorige rentevoet die aan de hypotheek is toegewezen, evenals een snelle verwerking voor de herfinanciering. De aard van een HARP-lening is het vergroten van de kans dat een huiseigenaar niet wordt gedwongen tot afscherming, en als de voorwaarden van een hypotheek niet kunnen worden aangepast aan aantrekkelijkere voorwaarden, wordt deze speciale lening niet relevant. Verzekeringsvereisten voor een HARP-lening zijn minder streng in vergelijking met traditionele leningen waarin het eigen vermogen van de huiseigenaar even laag is. Om een ​​HARP-hypotheek af te geven, hoeft een lener zich niet noodzakelijkerwijs tot dezelfde geldschieter te wenden die de oorspronkelijke hypotheek heeft verstrekt.

Elk door de overheid uitgegeven programma, inclusief HARP, kan een vervaldatum hebben. Wetgevers kunnen de levensduur van een programma zoals HARP verlengen in het geval dat een economie of woningmarkt blijft haperen. Bovendien kunnen de voorwaarden van federale leningsprogramma's gedurende de looptijd van een dergelijk initiatief worden gewijzigd.