Was ist eine einstellbare Prämie?
In den meisten Fällen bieten Lebensversicherungsunternehmen eine bestimmte Deckungssumme für einen festgelegten Jahrespreis an, der als Prämie bezeichnet wird. Einige Richtlinien bieten eine einstellbare Prämie. Damit kann der Versicherungsnehmer festlegen, wie viel Geld er jedes Jahr in die Police investieren möchte. Der Nennbetrag, der als Sterbegeld bezeichnet wird, und der Barwert der Police ändern sich je nach Höhe der jährlich gezahlten Prämien.
Wenn der Eigentümer jede einstellbare Prämie zahlt, steigt der Barwert der Police. Wenn der Barwert die Wartungskosten der Police decken kann, muss der Eigentümer keine weiteren Prämien zahlen. Der Barwert und das Sterbegeld oder der Betrag, der bei Tod des Versicherten ausgezahlt wird, ändern sich jedes Jahr auf der Grundlage der in die Police eingezahlten Prämien.
Anpassbare Prämienlebensversicherungspolicen werden häufig als flexible Prämienlebensversicherungen bezeichnet . Zu den gängigen Arten von anpassbaren Prämienverträgen gehören feste und variable universelle Lebensversicherungen. Universelle Lebensversicherungspolicen sollen den Versicherten ein Leben lang versichern. Dies steht im Gegensatz zu Laufzeitversicherungen, die nach einer festgelegten Laufzeit, wie z. B. 10 oder 20 Jahren, ablaufen.
Universelle anpassbare Prämienlebensversicherungspolicen umfassen eine Sterbegeldleistung sowie ein Sparelement. In einer festen Police bilden die für die Police gezahlten Prämien einen Barwert. Die Versicherung zahlt jährlich Zinsen auf den Barwert.
Die Zinssätze können sich jedes Jahr ändern. Die meisten Policen garantieren einen Mindestsatz pro Jahr, beispielsweise 3%. Die Zinsen werden nicht an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Es wird zum Barwert der Police hinzugerechnet.
In einer variabel anpassbaren Prämienpolitik werden die Prämienfonds in verschiedene Unterkonten angelegt. Diese Unterkonten spiegeln Investmentfonds wider und werden von professionellen Geldverwaltern verwaltet. Da diese Fonds einem Börsenrisiko unterliegen, ist eine Kapitalrendite nicht garantiert. Der Versicherungsnehmer kann auch den in die Police investierten Hauptbetrag verlieren.
Ein Versicherungsnehmer kann eine anpassbare Prämienlebensversicherung kündigen. Die Versicherungsgesellschaft zahlt dem Eigentümer dann den Barwert der Police abzüglich aller bis dato anfallenden Spesen. Dies wird als Verzicht auf eine Lebensversicherung bezeichnet.
Wenn der Versicherungsnehmer die anpassbaren Prämienzahlungen nicht mehr vornimmt, werden die Beträge vom Barwert der Police abgezogen, um die Unkosten zu begleichen. Die Versicherung bleibt so lange bestehen, bis der Barwert erschöpft ist. Wenn das verbleibende Geld zur Begleichung der Policenpflegegebühren verwendet wurde, schließt die Versicherungsgesellschaft die Police. In diesem Fall ist die Richtlinie abgelaufen .