¿Qué es el riesgo de quiebra?
También conocido como riesgo de incumplimiento o riesgo de insolvencia, el riesgo de quiebra es el potencial de que una entidad no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda existentes. Tanto las empresas como las personas son evaluadas para este tipo de riesgo cuando solicitan cualquier tipo de asistencia financiera, como un préstamo, la extensión de una línea de crédito o una hipoteca. El prestamista analizará todos los factores relevantes y determinará si el grado de riesgo de bancarrota es lo suficientemente bajo como para justificar entablar una relación comercial con la empresa o el individuo.
Al intentar evaluar el nivel de riesgo de bancarrota, la mayoría de los prestamistas analizarán de cerca el puntaje de crédito de la persona o empresa que busca establecer una relación laboral. Solicitar copias de los informes de crédito y revisarlos en detalle revelará pistas importantes sobre cómo la entidad ha administrado las deudas en el pasado, especialmente durante los períodos en que algún tipo de problema afectó el nivel de ingresos de la entidad. Una investigación de este tipo puede hacer que el prestamista decida que el riesgo de bancarrota es demasiado alto y rechace la solicitud. En otras ocasiones, el prestamista puede ver información que causa cierta preocupación y optar por dialogar con el solicitante para obtener más información sobre situaciones específicas que ocurrieron en el pasado.
En general, los prestamistas prefieren hacer negocios con otros que tienen muchas probabilidades de cumplir con todos los términos y condiciones asociados con el acuerdo financiero. Por esta razón, muchos prestamistas desarrollan un enfoque de puntaje de riesgo interno que utilizan para decidir si un solicitante en particular es elegible para un préstamo o una línea de crédito que tiene una tasa de interés más baja. Dependiendo de los resultados de esa actividad de calificación, el solicitante aún puede ser elegible para asistencia financiera, pero a una tasa de interés más alta. Esto se debe a que el prestamista está asumiendo un mayor riesgo de quiebra para aprobar la solicitud.
Reducir el riesgo de bancarrota es algo que lleva tiempo. Los solicitantes deben tomarse el tiempo para obtener y verificar copias de todos los informes emitidos por las diferentes agencias de informes de crédito. Deben realizarse esfuerzos para corregir errores y actualizar cualquier información que ya no esté actualizada antes de solicitar un préstamo o cualquier tipo de crédito. En situaciones donde las reversiones financieras recientes han creado elementos negativos en los diversos informes de crédito, el solicitante debe tomar medidas para resolver esos problemas lo más rápido posible y compensarlos con informes de pagos de obligaciones de deuda hechas a tiempo. Si bien ninguna de estas estrategias conduce a una reducción inmediata del riesgo de bancarrota, con el tiempo ayudará al solicitante a ser elegible para más tipos de asistencia financiera y facilitará la obtención de una tasa de interés más baja en varios tipos de préstamos, tarjetas de crédito, e hipotecas.