Che cos'è il rischio di fallimento?

Conosciuto anche come rischio di insolvenza o di insolvenza, il rischio di fallimento è il potenziale che un'entità non sarà in grado di onorare le proprie obbligazioni di debito esistenti. Sia le imprese che le persone fisiche sono valutate per questo tipo di rischio quando presentano domanda per qualsiasi tipo di assistenza finanziaria, come un prestito, l'estensione di una linea di credito o un mutuo. Il finanziatore esaminerà tutti i fattori rilevanti e determinerà se il grado di rischio di fallimento è sufficientemente basso da giustificare la stipula di un rapporto commerciale con la società o l'individuo.

Quando si tenta di valutare il livello di rischio di fallimento, la maggior parte dei finanziatori esaminerà attentamente il punteggio di credito dell'individuo o dell'azienda che sta cercando di stabilire una relazione di lavoro. Ordinare copie dei rapporti di credito e analizzarli in dettaglio rivelerà importanti indizi su come l'entità ha gestito i debiti in passato, in particolare durante i periodi in cui un certo tipo di emissione ha influito sul livello di reddito dell'entità. Un'indagine di questo tipo può indurre il finanziatore a decidere che il rischio di fallimento è troppo elevato e rifiutare l'applicazione. Altre volte, il prestatore può visualizzare informazioni che destano preoccupazione e scegliere di dialogare con il richiedente per conoscere meglio le situazioni specifiche che si sono verificate in passato.

In generale, i finanziatori preferiscono fare affari con altri che hanno molte probabilità di onorare tutti i termini e le condizioni associati all'accordo finanziario. Per questo motivo, molti istituti di credito sviluppano un approccio al punteggio di rischio interno che utilizzano per decidere se un determinato richiedente è idoneo per un prestito o una linea di credito che comporta un tasso di interesse inferiore. A seconda dei risultati di tale attività di assegnazione dei punteggi, il richiedente può comunque beneficiare di assistenza finanziaria, ma a un tasso di interesse più elevato. Questo perché il creditore sta assumendo un maggior grado di rischio di fallimento al fine di approvare la domanda.

Ridurre il rischio di fallimento è qualcosa che richiede tempo. I candidati devono prendersi il tempo necessario per ottenere e controllare le copie di tutti i rapporti emessi dalle diverse agenzie di rendicontazione del credito. Gli sforzi per correggere gli errori e aggiornare le informazioni non più attuali dovrebbero aver luogo prima di richiedere un prestito o qualsiasi tipo di credito. In situazioni in cui recenti storni finanziari hanno creato elementi negativi sui vari rapporti di credito, il richiedente dovrebbe adottare misure per risolvere tali problemi il più rapidamente possibile e compensarli con rapporti di pagamenti su obbligazioni di debito effettuate in tempo. Sebbene nessuna di queste strategie porti a una riduzione immediata del rischio di fallimento, nel tempo aiuterà il richiedente a diventare idoneo a più tipi di assistenza finanziaria e faciliterà l'ottenimento di un tasso di interesse inferiore su vari tipi di prestiti, carte di credito, e mutui.