破産リスクとは？

デフォルトリスクまたは破産リスクとしても知られる破産リスクは、企業が既存の債務を履行できない可能性があります。 ローン、信用枠の延長、住宅ローンなどのあらゆる種類の金融支援を申請する際に、企業と個人の両方がこのタイプのリスクについて評価されます。 貸し手は、関連するすべての要因を検討し、破産リスクの程度が会社または個人とのビジネス関係を開始するのに十分なほど低いかどうかを判断します。

破産リスクのレベルを評価しようとするとき、ほとんどの貸し手は、仕事上の関係を確立しようとしている個人または企業の信用スコアを注意深く見ます。 信用報告書のコピーを注文して詳細に調べると、特に何らかの問題が企業の所得レベルに影響を与えた期間に、企業が過去にどのように債務を管理したかに関する重要な手がかりが明らかになります。 このタイプの調査により、貸し手は破産リスクが高すぎると判断し、申請を却下する場合があります。 他の場合には、貸し手は何らかの懸念を引き起こす情報を見て、過去に起こった特定の状況についてさらに学ぶために申請者と対話することを選ぶかもしれません。

一般的に、貸し手は、金融契約に関連するすべての条件を尊重する可能性が高い他の人とビジネスを行うことを好みます。 このため、多くの貸し手は、特定の申請者がより低い利率のローンまたは信用枠の資格があるかどうかを判断するために使用する内部リスクスコアアプローチを開発しています。 その採点活動の結果に応じて、申請者は依然として財政支援の資格があるかもしれませんが、より高い利子率で。 これは、貸し手が申請を承認するためにより大きな破産リスクを想定しているためです。

破産リスクを下げるには時間がかかります。 申請者は、さまざまな信用報告機関が発行したすべての報告書のコピーを入手して確認するために時間をかける必要があります。 間違いを修正し、もはや最新ではない情報を更新する努力は、ローンやあらゆる種類のクレジットを申請する前に行われるべきです。 最近の財務反転によりさまざまな信用報告書にマイナスの項目が作成された場合、申請者はこれらの問題を可能な限り迅速に解決し、期限内に行われた債務の支払いの報告で相殺するための措置を講じるべきです。 これらの戦略はいずれも破産リスクを即座に削減するものではありませんが、長期的には申請者がより多くの種類の金融支援を受ける資格を得るのに役立ち、さまざまな種類のローン、クレジットカード、と住宅ローン。