Wat is faillissementsrisico?

Het faillissementsrisico, ook bekend als wanbetalingsrisico of insolventierisico, is het potentieel dat een entiteit zijn bestaande schuldverplichtingen niet kan nakomen. Zowel bedrijven als particulieren worden op dit soort risico's beoordeeld bij het aanvragen van elk type financiële hulp, zoals een lening, de verlenging van een kredietlijn of een hypotheek. De geldschieter zal alle relevante factoren bekijken en bepalen of het faillissementsrisico voldoende laag is om een ​​zakelijke relatie met het bedrijf of individu te kunnen aangaan.

Bij een poging om het niveau van het faillissementsrisico te evalueren, zullen de meeste geldschieters goed kijken naar de credit score van het individu of bedrijf dat een werkrelatie wil opbouwen. Door kopieën van de kredietrapporten te bestellen en in detail te bespreken, zullen belangrijke aanwijzingen verschijnen over hoe de entiteit in het verleden schulden heeft beheerd, met name in perioden waarin een bepaald soort uitgifte invloed had op het inkomensniveau van de entiteit. Een dergelijk onderzoek kan ertoe leiden dat de kredietgever besluit dat het faillissementsrisico te hoog is en dat de aanvraag wordt afgewezen. Op andere momenten kan de geldverstrekker informatie zien die enige zorgen baart en ervoor kiezen om met de aanvrager in dialoog te gaan om meer te weten te komen over specifieke situaties die zich in het verleden hebben voorgedaan.

Over het algemeen geven kredietverstrekkers er de voorkeur aan zaken te doen met anderen die zeer waarschijnlijk alle bepalingen en voorwaarden in acht nemen die aan de financiële overeenkomst zijn verbonden. Om deze reden ontwikkelen veel geldschieters een interne risicoscore-aanpak die ze gebruiken om te beslissen of een bepaalde aanvrager in aanmerking komt voor een lening of een kredietlijn met een lagere rentevoet. Afhankelijk van de resultaten van die scoreactiviteit komt de aanvrager mogelijk nog steeds in aanmerking voor financiële bijstand, maar met een hogere rente. Dit komt omdat de geldschieter een groter risico op faillissement neemt om de aanvraag goed te keuren.

Het verlagen van het faillissementsrisico is iets dat tijd kost. Aanvragers moeten de tijd nemen om kopieën te verkrijgen en te controleren van alle rapporten die zijn uitgegeven door de verschillende kredietinformatiebureaus. Pogingen om fouten te corrigeren en informatie te actualiseren die niet meer actueel is, moeten plaatsvinden voordat u een lening of een ander krediet aanvraagt. In situaties waarin recente financiële omkeringen negatieve posten op de verschillende kredietrapporten hebben gecreëerd, moet de aanvrager stappen ondernemen om deze problemen zo snel mogelijk op te lossen en deze te compenseren met meldingen van betalingen voor op tijd gemaakte schulden. Hoewel geen van deze strategieën leidt tot een onmiddellijke vermindering van het faillissementsrisico, zullen ze de aanvrager in de loop van de tijd helpen om in aanmerking te komen voor meer soorten financiële bijstand en het gemakkelijker maken om een ​​lagere rente te krijgen op verschillende soorten leningen, creditcards, en hypotheken.