O que é o risco de falência?

Também conhecido como risco de inadimplência ou risco de insolvência, o risco de falência é o potencial de que uma entidade não consiga honrar suas obrigações de dívida existentes. Tanto empresas quanto indivíduos são avaliadas quanto a esse tipo de risco ao fazer solicitação de qualquer tipo de assistência financeira, como um empréstimo, a extensão de uma linha de crédito ou uma hipoteca. O credor analisará todos os fatores relevantes e determinará se o grau de risco de falência é suficientemente baixo para garantir a entrada de um relacionamento comercial com a empresa ou indivíduo.

Ao tentar avaliar o nível de risco de falência, a maioria dos credores analisará atentamente a pontuação de crédito do indivíduo ou da empresa que procura estabelecer uma relação de trabalho. A solicitação de cópias dos relatórios de crédito e analisá -los em detalhes revelará pistas importantes sobre como a entidade gerenciou dívidas no passado, especialmente durante os períodos em que algum tipo de problema afetou o nível de renda da entidade. Um investiA gação desse tipo pode levar ao credor a decidir que o risco de falência é muito alto e recusar o aplicativo. Outras vezes, o credor pode ver informações que causam alguma preocupação e optar por dialogar com o candidato para saber mais sobre situações específicas que ocorreram no passado.

Em geral, os credores preferem fazer negócios com outras pessoas que provavelmente honrarão todos os termos e condições associados ao contrato financeiro. Por esse motivo, muitos credores desenvolvem uma abordagem de pontuação de risco interna que eles usam para decidir se um candidato específico é elegível para um empréstimo ou uma linha de crédito que carrega uma taxa de juros mais baixa. Dependendo dos resultados dessa atividade de pontuação, o requerente ainda pode ser elegível para assistência financeira, mas a uma taxa de juros mais alta. Isso ocorre porque o credor está assumindo um maior grau de risco de falência em ordemr para aprovar o aplicativo.

Abaixar o risco de falência é algo que leva tempo. Os candidatos devem reservar um tempo para obter e verificar cópias de todos os relatórios emitidos pelas diferentes agências de relatórios de crédito. Os esforços para corrigir erros e atualizar qualquer informação que não seja mais atual deve ocorrer antes de solicitar um empréstimo ou qualquer tipo de crédito. Em situações em que reversões financeiras recentes criaram itens negativos nos vários relatórios de crédito, o requerente deve tomar medidas para resolver esses problemas o mais rápido possível e compensá -los com relatórios de pagamentos sobre obrigações de dívida feitas no prazo. Embora nenhuma dessas estratégias leve a uma redução imediata no risco de falência, elas ajudarão o tempo com o tempo a se tornar elegíveis para mais tipos de assistência financeira e facilitar a obtenção de uma taxa de juros mais baixa em vários tipos de empréstimos, cartões de crédito e hipotecas.