O que é risco de falência?

Também conhecido como risco de inadimplência ou risco de insolvência, o risco de falência é o potencial de uma entidade ser incapaz de honrar suas obrigações de dívida existentes. Empresas e indivíduos são avaliados para esse tipo de risco ao solicitar qualquer tipo de assistência financeira, como um empréstimo, a extensão de uma linha de crédito ou uma hipoteca. O credor analisará todos os fatores relevantes e determinará se o grau de risco de falência é suficientemente baixo para garantir o início de um relacionamento comercial com a empresa ou o indivíduo.

Ao tentar avaliar o nível de risco de falência, a maioria dos credores analisará atentamente a pontuação de crédito do indivíduo ou empresa que procura estabelecer um relacionamento de trabalho. Encomendar cópias dos relatórios de crédito e analisá-los em detalhes revelará pistas importantes sobre como a entidade administrou dívidas no passado, especialmente durante os períodos em que algum tipo de problema afetava o nível de renda da entidade. Uma investigação desse tipo pode levar o credor a decidir que o risco de falência é muito alto e recusar o pedido. Em outros momentos, o credor pode ver informações que causam alguma preocupação e optar por dialogar com o solicitante para aprender mais sobre situações específicas que ocorreram no passado.

Em geral, os credores preferem negociar com outras pessoas com grande probabilidade de honrar todos os termos e condições associados ao contrato financeiro. Por esse motivo, muitos credores desenvolvem uma abordagem interna de pontuação de risco que eles usam para decidir se um candidato específico é elegível para um empréstimo ou uma linha de crédito que possui uma taxa de juros mais baixa. Dependendo dos resultados dessa atividade de pontuação, o solicitante ainda pode ser elegível para assistência financeira, mas com uma taxa de juros mais alta. Isso ocorre porque o credor está assumindo um maior grau de risco de falência para aprovar o pedido.

Reduzir o risco de falência é algo que leva tempo. Os candidatos devem reservar um tempo para obter e verificar cópias de todos os relatórios emitidos pelas diferentes agências de relatórios de crédito. Os esforços para corrigir erros e atualizar qualquer informação que não seja mais atual devem ocorrer antes de solicitar um empréstimo ou qualquer tipo de crédito. Nas situações em que reversões financeiras recentes criaram itens negativos nos vários relatórios de crédito, o requerente deve tomar medidas para resolver esses problemas o mais rápido possível e compensá-los com relatórios de pagamentos de obrigações de dívida feitos dentro do prazo. Embora nenhuma dessas estratégias leve a uma redução imediata do risco de falência, com o tempo ajudará o solicitante a se qualificar para mais tipos de assistência financeira e facilitará a obtenção de uma taxa de juros mais baixa em vários tipos de empréstimos, cartões de crédito, e hipotecas.