Co to jest ryzyko bankructwa?

Ryzyko bankructwa, znane również jako ryzyko niewykonania zobowiązania lub ryzyko niewypłacalności, może potencjalnie nie być w stanie wywiązać się z istniejących zobowiązań dłużnych. Zarówno przedsiębiorstwa, jak i osoby fizyczne są oceniane pod kątem tego rodzaju ryzyka przy składaniu wniosku o pomoc finansową dowolnego rodzaju, taką jak pożyczka, przedłużenie linii kredytowej lub kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca przeanalizuje wszystkie istotne czynniki i określi, czy stopień ryzyka upadłości jest wystarczająco niski, aby uzasadnić nawiązanie relacji biznesowej z firmą lub osobą fizyczną.

Próbując ocenić poziom ryzyka upadłości, większość pożyczkodawców przyjrzy się uważnie ocenie zdolności kredytowej osoby lub firmy, która chce nawiązać stosunki robocze. Zamawianie kopii raportów kredytowych i szczegółowe ich przeglądanie ujawni ważne wskazówki na temat tego, jak jednostka zarządzała długami w przeszłości, szczególnie w okresach, gdy pewien rodzaj emisji wpływał na poziom dochodów jednostki. Dochodzenie tego rodzaju może skłonić pożyczkodawcę do stwierdzenia, że ​​ryzyko bankructwa jest zbyt wysokie, i odrzucić wniosek. W innym przypadku pożyczkodawca może zobaczyć informacje, które budzą pewne obawy, i wybrać dialog z wnioskodawcą, aby dowiedzieć się więcej o konkretnych sytuacjach, które miały miejsce w przeszłości.

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy wolą robić interesy z innymi, którzy z dużym prawdopodobieństwem będą przestrzegać wszystkich warunków umowy finansowej. Z tego powodu wielu kredytodawców opracowuje wewnętrzną metodę oceny ryzyka, którą stosują, aby zdecydować, czy dany wnioskodawca kwalifikuje się do pożyczki lub linii kredytowej, która ma niższe oprocentowanie. W zależności od wyników tej punktacji wnioskodawca może nadal kwalifikować się do pomocy finansowej, ale przy wyższym oprocentowaniu. Wynika to z faktu, że pożyczkodawca podejmuje większe ryzyko bankructwa w celu zatwierdzenia wniosku.

Obniżenie ryzyka bankructwa wymaga czasu. Wnioskodawcy powinni poświęcić czas na uzyskanie i sprawdzenie kopii wszystkich raportów wydanych przez różne agencje sprawozdawczości kredytowej. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę lub inny rodzaj kredytu należy podjąć wysiłki w celu skorygowania błędów i aktualizacji wszelkich informacji, które nie są już aktualne. W sytuacjach, w których ostatnie cofnięcia finansowe stworzyły ujemne pozycje w różnych raportach kredytowych, wnioskodawca powinien podjąć kroki w celu rozwiązania tych problemów tak szybko, jak to możliwe, i zrównoważyć je raportami spłat zobowiązań dłużnych dokonanymi na czas. Chociaż żadna z tych strategii nie prowadzi do natychmiastowego ograniczenia ryzyka bankructwa, z czasem pomogą wnioskodawcy uzyskać więcej rodzajów pomocy finansowej i ułatwią uzyskanie niższego oprocentowania różnych rodzajów pożyczek, kart kredytowych, i hipoteki.