Quel est le risque de faillite?
Également appelé risque de défaillance ou risque d'insolvabilité, le risque de faillite est le risque qu'une entité ne puisse pas honorer ses dettes existantes. Les entreprises et les particuliers sont évalués pour ce type de risque lorsqu'ils présentent une demande d'aide financière, telle qu'un prêt, une extension de marge de crédit ou une hypothèque. Le prêteur examinera tous les facteurs pertinents et déterminera si le degré de risque de faillite est suffisamment faible pour justifier la conclusion de relations commerciales avec la société ou le particulier.
Lorsqu'ils tentent d'évaluer le niveau de risque de faillite, la plupart des prêteurs examineront de près le pointage de crédit de la personne ou de l'entreprise cherchant à établir une relation de travail. Commander des copies des rapports de solvabilité et les consulter en détail révéleront des indices importants sur la manière dont l’entité a géré ses dettes par le passé, en particulier pendant les périodes au cours desquelles un problème a affecté le niveau de revenu de l’entité. Une enquête de ce type peut inciter le prêteur à décider que le risque de faillite est trop élevé et à rejeter la demande. À d'autres moments, le prêteur peut voir des informations qui suscitent des inquiétudes et choisir de dialoguer avec le demandeur afin d'en apprendre davantage sur des situations spécifiques survenues dans le passé.
En règle générale, les prêteurs préfèrent traiter avec d'autres personnes très susceptibles d'honorer toutes les conditions associées à l'accord financier. Pour cette raison, de nombreux prêteurs développent une approche de score de risque interne qu'ils utilisent pour décider si un demandeur particulier est éligible pour un prêt ou une marge de crédit qui porte un taux d'intérêt inférieur. Selon les résultats de cette activité de notation, le demandeur peut toujours être admissible à une aide financière, mais à un taux d'intérêt plus élevé. En effet, le prêteur assume un plus grand risque de faillite afin d’approuver la demande.
La réduction du risque de faillite prend du temps. Les candidats doivent prendre le temps d’obtenir et de vérifier des copies de tous les rapports publiés par les différentes agences d’évaluation du crédit. Des efforts pour corriger les erreurs et mettre à jour les informations qui ne sont plus d'actualité doivent avoir lieu avant de solliciter un prêt ou tout type de crédit. Dans les cas où de récents renversements financiers ont créé des éléments négatifs sur les différents rapports de crédit, le demandeur doit prendre des mesures pour résoudre ces problèmes le plus rapidement possible et les compenser par des rapports de paiement des dettes effectuées à temps. Bien qu’aucune de ces stratégies n’entraîne une réduction immédiate du risque de faillite, elle aidera au fil du temps le demandeur à bénéficier de davantage de types d’aide financière et facilitera l’obtention d’un taux d’intérêt inférieur sur divers types de prêts, cartes de crédit, etc. et hypothèques.