¿Qué es la ética en la gestión financiera?
La ética en la gestión financiera es la aplicación de un código de conducta para los profesionales financieros. Al igual que otras personas con certificaciones profesionales, los gerentes financieros tienen ciertas obligaciones y expectativas de la sociedad. Deben actuar de manera responsable y de buena fe al manejar fondos para clientes; Estos pueden incluir agencias gubernamentales, empresas financieras y personas que confían sus inversiones a consultores de gestión financiera. Muchas certificaciones profesionales en la industria financiera vienen con sus propios códigos de ética, y las personas pueden tener requisitos adicionales de empleadores individuales con estándares para su personal.
Los profesionales de la gestión financiera tienen un grado de obligación más alto que un miembro del público en general debido a su capacitación y posición profesional. Una persona que le da dinero a un amigo tiene una expectativa diferente a la de alguien que deposita dinero en un banco o con un corredor, por ejemplo. A cambio de un mayor grado de fe y confianza de los miembros del público en general, los profesionales financieros tienen que cumplir con pautas éticas más altas. La ética en la gestión financiera proporciona una orientación clara.
La honestidad, incluida la divulgación completa de los riesgos y beneficios, es un aspecto de las obligaciones éticas que se imponen a los profesionales financieros. Cuando se ofrece asesoramiento, debe incluir una discusión clara de por qué se recomienda un curso de acción en particular y cómo los clientes pueden obtener más información si tienen curiosidad. Además, los tratos de buena fe con fondos también son un requisito ético en la gestión financiera. Las personas que cuidan dinero que no les pertenece necesitan maximizar los retornos, sopesar los riesgos con cuidado y representar a todos sus clientes con igual cuidado y respeto. Esto puede involucrar actividades como equilibrar las necesidades en conflicto en un fondo de inversión cuando algunas personas desean retirarse y otras quieren quedarse.
El respeto a la confidencialidad también es un problema. Los asuntos financieros pueden ser delicados, y la ética en la gestión financiera requiere mantener la privacidad. Esto incluye no revelar información financiera personal a terceros, a menos que lo exija la ley. El administrador de un fondo puede necesitar preparar declaraciones de impuestos para el gobierno, por ejemplo, o entregar los registros a los reguladores que realizan una investigación. Sin embargo, no está permitido decirle a un cliente cuánto ganó otro en un año determinado, ni divulgar declaraciones a quien lo solicite.
No es raro que las instituciones financieras desarrollen una lista de ética en la gestión financiera que su personal debe cumplir en todo momento. Esta lista puede publicarse para beneficio de los miembros del público que desean saber más sobre cómo opera la compañía. Las infracciones éticas pueden ser motivo de repercusiones legales si también implican infringir la ley. Por ejemplo, un gerente que deliberadamente da malos consejos con el propósito de enriquecimiento personal puede estar sujeto a sanciones legales.