O que é ética na gestão financeira?

Ética na gestão financeira é a aplicação de um código de comportamento para profissionais financeiros. Como outras pessoas com certificações profissionais, os gerentes financeiros têm certas obrigações e expectativas da sociedade. Eles devem agir de forma responsável e de boa fé ao lidar com fundos para os clientes; isso pode incluir a inclusão de agências governamentais, empresas financeiras e indivíduos que confiam seus investimentos a consultores de gestão financeira. Muitas certificações profissionais do setor financeiro vêm com seus próprios códigos de ética, e as pessoas podem ter requisitos adicionais de empregadores individuais com padrões para seus funcionários.

Os profissionais de gestão financeira têm um grau de obrigação maior que um membro do público em geral, devido à sua formação e posição profissional. Uma pessoa que dá dinheiro a um amigo tem uma expectativa diferente daquela que deposita dinheiro em um banco ou em um corretor, por exemplo. Em troca de um maior grau de fé e confiança dos membros do público em geral, os profissionais financeiros precisam cumprir as diretrizes éticas mais altas. A ética na gestão financeira fornece uma orientação clara.

A honestidade, incluindo a divulgação completa de riscos e benefícios, é um aspecto das obrigações éticas impostas aos profissionais financeiros. Quando o aconselhamento é oferecido, ele deve incluir uma discussão clara sobre por que um determinado curso de ação é recomendado e como os clientes podem descobrir mais se estiverem curiosos. Além disso, transações de boa fé com fundos também são um requisito de ética na gestão financeira. As pessoas que cuidam de dinheiro que não lhes pertence precisam maximizar retornos, pesar riscos com cuidado e representar todos os seus clientes com igual cuidado e respeito. Isso pode envolver atividades como equilibrar necessidades conflitantes em um fundo de investimento quando algumas pessoas querem se retirar e outras querem ficar.

O respeito à confidencialidade também é um problema. Assuntos financeiros podem ser sensíveis, e a ética na gestão financeira exige manutenção da privacidade. Isso inclui a não divulgação de informações financeiras pessoais a terceiros, a menos que exigido por lei. O gerente de um fundo pode precisar preparar declarações fiscais para o governo, por exemplo, ou entregar registros aos reguladores que conduzem uma investigação. No entanto, não é permitido dizer a um cliente quanto outro foi feito em um determinado ano ou divulgar declarações para quem as solicitar.

Não é incomum que instituições financeiras desenvolvam uma lista de ética em gestão financeira que seu pessoal deve cumprir o tempo todo. Esta lista pode ser publicada para o benefício de membros do público que desejam saber mais sobre como a empresa opera. Violações éticas podem ser motivos de repercussões legais se envolverem também a violação da lei. Por exemplo, um gerente que deliberadamente aconselha mal para fins de enriquecimento pessoal pode estar sujeito a sanções legais.