¿Qué es el reaseguro?
El reaseguro es la práctica de mitigar los riesgos del seguro compartiendo esos riesgos con otra compañía de seguros a cambio de pagar a esa otra compañía una parte de la prima. La práctica hace posible que se escriban pólizas más grandes, pero que la parte protegida solo trate con el proveedor principal de seguros. Esto simplifica las cosas para el cliente y generalmente no afecta las tarifas. La práctica del reaseguro podría remontarse a los años 1300.
Por lo general, el reaseguro se aplica a pólizas de seguro más grandes, pero las compañías también pueden participar en la práctica cuando no se especializan en un producto de seguro en particular. Por ejemplo, si se empaqueta una póliza para incluir un seguro de salud para empleados y un seguro de compensación para trabajadores, la licitación de la compañía puede sentirse más cómoda si alguna otra compañía maneja una de esas dos divisiones. Esto no solo ayuda a minimizar los riesgos para una sola compañía, sino que también brinda la oportunidad para que una compañía con más experiencia en un área determinada intervenga y maneje esos asuntos.
A pesar de este aparente beneficio, la razón principal del reaseguro sigue siendo la mitigación del riesgo. Por ejemplo, si una compañía tiene una política muy grande, o varias políticas de alto riesgo más pequeñas, esas políticas pueden generar una gran cantidad de ingresos, pero podrían causar una responsabilidad catastrófica si ocurriera un desastre mayor. Por lo tanto, para la salud general de la compañía, puede buscar a otros para compartir ese riesgo y pagar a esas compañías parte de la prima proporcionalmente equivalente al riesgo que asumen.
Si bien casi todas las compañías de seguros tienen un programa de reaseguro, hay algunas que también se especializan en la práctica. Buscan específicamente otras compañías que ya han vendido pólizas y ofrecen asumir el riesgo de un cierto nivel de prima. Es posible que estas empresas no sean conocidas por su nombre porque no suelen estar en el mercado de consumo y, por lo tanto, no mantienen una gran presencia pública. Además, los reclamos aún pueden ser pagados por el operador principal que primero escribió la política, incluso si el pago proviene de alguna otra compañía.
Se desconoce el origen exacto del reaseguro, pero los primeros informes se remontan a finales de la Edad Media. Luego, las compañías que se enfocaron en asegurar viajes marítimos buscaron a otros para compartir el riesgo debido a todas las incógnitas involucradas. Además, los barcos y la carga a menudo tenían valores muy grandes para la época, por lo que las empresas a menudo no estaban dispuestas a correr riesgos a menos que otros pudieran intervenir para compartir los riesgos y las recompensas.