Che cos'è la riassicurazione?
La riassicurazione è la pratica di mitigare i rischi assicurativi condividendo tali rischi con un altro vettore assicurativo in cambio del pagamento a tale altro vettore di una parte del premio. La pratica rende possibile la stesura di polizze più ampie, ma la parte protetta ha comunque a che fare solo con il principale fornitore di assicurazioni. Questo semplifica le cose per il cliente e generalmente non influenza le tariffe. La pratica della riassicurazione potrebbe risalire al 1300.
In genere, la riassicurazione viene applicata a polizze assicurative più grandi, ma le società possono anche impegnarsi nella pratica quando non sono specializzate in un determinato prodotto assicurativo. Ad esempio, se viene stipulata una polizza che includa un'assicurazione sanitaria per i dipendenti e un'assicurazione di compensazione per i lavoratori, l'offerta della società potrebbe sentirsi più a proprio agio avendo un'altra società che gestisce una di queste due divisioni. Ciò non solo aiuta a ridurre al minimo i rischi per una singola azienda, ma offre anche l'opportunità a un'azienda con maggiori competenze in una determinata area di intervenire e gestire tali questioni.
Nonostante questo apparente vantaggio, il motivo principale della riassicurazione rimane la mitigazione del rischio. Ad esempio, se un'azienda ha una politica molto ampia, o una serie di politiche più piccole ad alto rischio, tali politiche possono generare una grande quantità di entrate, ma potrebbero causare una responsabilità catastrofica se dovesse verificarsi un grave disastro. Pertanto, per la salute generale dell'azienda, può cercare altri che condividano tale rischio e paghino a tali società parte del premio proporzionalmente equivalente al rischio che assumono.
Mentre quasi tutte le compagnie assicurative hanno un programma di riassicurazione, ce ne sono alcune specializzate nella pratica. Cercano specificamente altre società che hanno già venduto polizze e si offrono di assumersi il rischio per un determinato livello di premio. Queste società potrebbero non essere ben note per nome perché non si trovano spesso nel mercato di consumo e quindi non mantengono una grande presenza pubblica. Inoltre, i reclami possono ancora essere pagati dal vettore principale che per primo ha scritto la polizza, anche se il pagamento proviene da un'altra società.
L'esatta origine della riassicurazione non è nota, ma i primi rapporti risalgono al tardo Medioevo. Quindi, le compagnie che si concentravano nell'assicurare viaggi marittimi cercavano altri di condividere il rischio a causa di tutte le incognite. Inoltre, le navi e le merci avevano spesso valori molto elevati per il tempo, quindi le aziende spesso non erano disposte a correre un rischio a meno che altri non potessero intervenire per condividere i rischi e i benefici.