Wat is herverzekering?
Herverzekering is de praktijk van het beperken van verzekeringsrisico's door die risico's te delen met een andere verzekeringsmaatschappij in ruil voor het betalen van een deel van de premie aan die andere maatschappij. De praktijk maakt het mogelijk om grotere polissen te schrijven, maar de beschermde partij heeft nog steeds alleen contact met de hoofdverzekeraar. Dit vereenvoudigt dingen voor de klant en heeft doorgaans geen invloed op de tarieven. De praktijk van herverzekering zou al in de 13e eeuw kunnen dateren.
Meestal wordt herverzekering toegepast op grotere verzekeringspolissen, maar bedrijven kunnen zich ook bezighouden met de praktijk wanneer ze zich niet specialiseren in een bepaald verzekeringsproduct. Als een polis bijvoorbeeld is ingepakt met een ziektekostenverzekering voor werknemers en een werknemersverzekeringsverzekering, kan het bieden van een bedrijf zich prettiger voelen als een ander bedrijf een van die twee divisies afhandelt. Dit helpt niet alleen om risico's voor een enkel bedrijf te minimaliseren, het biedt ook de mogelijkheid voor een bedrijf met meer expertise op een bepaald gebied om in te stappen en die zaken aan te pakken.
Ondanks dit duidelijke voordeel, blijft de belangrijkste reden voor herverzekering risicobeperking. Als een bedrijf bijvoorbeeld een zeer groot beleid heeft, of een aantal kleinere risicovolle polissen, kan dat beleid veel inkomsten genereren, maar zou het een catastrofale aansprakelijkheid kunnen veroorzaken als er een grote ramp zou plaatsvinden. Daarom kan het voor de algehele gezondheid van het bedrijf anderen zoeken om dat risico te delen en die bedrijven een deel van de premie betalen die evenredig is aan het risico dat ze nemen.
Hoewel bijna alle verzekeringsmaatschappijen een herverzekeringsprogramma hebben, zijn er enkele die zich ook in de praktijk specialiseren. Ze gaan specifiek op zoek naar andere bedrijven die al polissen hebben verkocht en aanbieden het risico te nemen voor een bepaald premieniveau. Deze bedrijven zijn misschien niet zo bekend vanwege hun naam, omdat ze zich niet vaak op de consumentenmarkt bevinden en daarom geen grote publieke aanwezigheid hebben. Verder kunnen claims nog steeds worden betaald door de grote luchtvaartmaatschappij die het beleid het eerst heeft geschreven, zelfs als de betaling afkomstig is van een ander bedrijf.
De exacte oorsprong van herverzekering is onbekend, maar de eerste rapporten dateren uit de late middeleeuwen. Vervolgens zochten bedrijven die zich concentreerden op het verzekeren van zeereizen anderen om het risico te delen vanwege alle betrokken onbekende factoren. Verder hadden schepen en vracht voor die tijd vaak zeer grote waarden, zodat bedrijven vaak niet bereid waren een risico te nemen tenzij anderen konden ingrijpen om de risico's en beloningen te delen.