Hva er gjenforsikring?

Gjenforsikring er praksisen med å redusere forsikringsrisikoer ved å dele risikoen med en annen forsikringsselskap i bytte mot å betale den andre transportøren en del av premien. Praksisen gjør det mulig for større forsikringer å bli skrevet, men fortsatt har den beskyttede parten kun avtale med hovedforsikringsleverandøren. Dette forenkler ting for kunden og påvirker generelt ikke prisene. Praksisen med gjenforsikring kan dateres helt tilbake til 1300-tallet.

Vanligvis brukes gjenforsikring på større forsikringer, men selskaper kan også delta i praksis når de ikke spesialiserer seg i et bestemt forsikringsprodukt. For eksempel, hvis en politikk er pakket for å inkludere helseforsikring for ansatte og arbeidstakers kompensasjonsforsikring, kan selskapets budgivning føle seg mer komfortabel med å få et annet selskap til å håndtere en av de to divisjonene. Dette bidrar ikke bare til å minimere risikoen for et enkelt selskap, det gir også muligheten for et selskap med mer kompetanse på et bestemt område til å gå inn og håndtere disse sakene.

Til tross for denne tilsynelatende fordelen, er hovedårsaken til gjenforsikring fortsatt risikoreduserende. For eksempel, hvis et selskap har en veldig stor politikk, eller et antall mindre høyrisiko-politikker, kan disse retningslinjene gi store inntekter, men kan føre til et katastrofalt ansvar hvis en stor katastrofe skulle inntreffe. Derfor kan det, for selskapets generelle helse, søke andre å dele den risikoen, og betale disse selskapene en del av premien proporsjonalt med risikoen de påtar seg.

Mens nesten alle forsikringsselskaper har et gjenforsikringsprogram, er det noen som også spesialiserer seg i praksis. De oppsøker spesielt andre selskaper som allerede har solgt policyer og tilbyr å ta på seg risikoen for et visst premienivå. Disse selskapene er kanskje ikke godt kjent med navn fordi de ikke ofte er i forbrukermarkedet, og derfor ikke opprettholder en stor offentlig tilstedeværelse. Videre kan krav fremdeles betales av den store transportøren som først skrev politikken, selv om betalingen kommer fra et annet selskap.

Det nøyaktige opprinnelsen til gjenforsikring er ukjent, men de tidligste rapportene går tilbake til senmiddelalder. Da søkte selskaper som fokuserte på å sikre maritime seilinger andre til å dele risikoen på grunn av alle de ukjente involvert. Videre hadde skip og last ofte veldig store verdier for tiden, så selskapene var ofte ikke villige til å ta en risiko med mindre andre kunne trå til for å dele risikoer og fordeler.