Co to jest reasekuracja?

Reasekuracja to praktyka ograniczania ryzyka ubezpieczeniowego poprzez dzielenie się tym ryzykiem z innym przewoźnikiem ubezpieczeniowym w zamian za zapłacenie temu przewoźnikowi części składki. Praktyka ta umożliwia pisanie większych polis, ale strona chroniona ma do czynienia tylko z głównym ubezpieczycielem. Ułatwia to klientowi i ogólnie nie wpływa na stawki. Praktyka reasekuracji może sięgać XIII wieku.

Zazwyczaj reasekuracja ma zastosowanie do większych polis ubezpieczeniowych, ale firmy mogą również zaangażować się w tę praktykę, gdy nie specjalizują się w konkretnym produkcie ubezpieczeniowym. Na przykład, jeśli pakiet zawiera polisę obejmującą ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników i ubezpieczenie odszkodowawcze dla pracowników, licytacja firmy może być wygodniejsza, gdy inna firma obsługuje jeden z tych dwóch oddziałów. Pomaga to nie tylko zminimalizować ryzyko dla pojedynczej firmy, ale także daje firmie z większą wiedzą specjalistyczną w danym obszarze możliwość zajęcia się tymi sprawami.

Pomimo tych pozornych korzyści główną przyczyną reasekuracji pozostaje ograniczenie ryzyka. Na przykład, jeśli firma ma bardzo dużą polisę lub kilka mniejszych polis wysokiego ryzyka, polisy te mogą generować ogromne dochody, ale mogą spowodować katastrofalną odpowiedzialność, gdyby doszło do poważnej katastrofy. W związku z tym, dla ogólnej kondycji firmy, może starać się, aby inni dzielili to ryzyko i płacili tym firmom część składki proporcjonalnie równą ryzyku, które podejmują.

Podczas gdy prawie wszystkie firmy ubezpieczeniowe mają program reasekuracji, niektóre z nich specjalizują się również w praktyce. W szczególności szukają innych firm, które już sprzedały polisy i oferują ryzyko związane z określonym poziomem premii. Firmy te mogą nie być dobrze znane z nazwy, ponieważ nie są często na rynku konsumenckim, a zatem nie utrzymują dużej obecności publicznej. Ponadto roszczenia mogą być nadal wypłacane przez głównego przewoźnika, który jako pierwszy napisał polisę, nawet jeśli płatność pochodzi od innej firmy.

Dokładne pochodzenie reasekuracji nie jest znane, ale najwcześniejsze raporty pochodzą z późnego średniowiecza. Następnie firmy, które koncentrowały się na ubezpieczaniu podróży morskich, szukały innych osób, które podzieliłyby ryzyko z powodu wszystkich niewiadomych. Co więcej, statki i ładunki często miały na ten czas bardzo duże wartości, więc firmy często nie chciały ryzykować, chyba że inni mogliby się podzielić, aby podzielić ryzyko i korzyści.