¿Qué debo hacer si tengo un mal historial de crédito?
Es un hecho ineludible de la vida que la mayoría de nosotros algún día seremos evaluados por nuestro historial crediticio. Esta documentación insípida e inodoro de nuestros hábitos de gasto y reembolso, guardada en secreto por tres agencias de informes, literalmente puede hacernos o deshacer financieramente. Comenzando con la primera tarjeta de crédito emitida por la tienda o la solicitud de préstamo estudiantil, un historial de crédito no deja de mirar los pagos puntuales, los pagos lentos o los impagos de un individuo. El incumplimiento de una obligación crediticia, sin importar las circunstancias financieras o personales, puede conducir a una calificación crediticia muy negativa. Esta información permanece activa durante muchos años, lo que significa que una cuenta de tienda cerrada de hace seis años puede afectar negativamente una solicitud de préstamo de automóvil presentada ayer.
Entonces, ¿qué se puede hacer con un historial crediticio deficiente? Hay buenas noticias y malas noticias. Debido a que los historiales de crédito reflejan su propio hábito de gasto y reembolso, debe vivir con las consecuencias de sus acciones. Afortunadamente, la información negativa del historial crediticio no permanece activa para siempre y un número significativo de acreedores está dispuesto a trabajar con aquellos que tienen calificaciones crediticias bajas. Es posible que tenga que aceptar tasas de interés más altas o términos de pago más estrictos, pero su historial crediticio deficiente no debería impedirle hacer algunas compras importantes, como un automóvil para el transporte.
Una opción para superar un historial crediticio deficiente puede depender de la amabilidad de amigos o familiares. Las agencias de informes de crédito no investigan los detalles de una deuda; solo documentan lo que informa un acreedor. Una vez que esa deuda ha sido pagada satisfactoriamente, la información negativa original puede modificarse en consecuencia. Si puede encontrar un amigo o pariente financieramente solvente dispuesto a prestarle suficiente dinero para pagar sus deudas anteriores, entonces podría rehabilitar su historial crediticio. Pedir dinero prestado a amigos y parientes cercanos no siempre es una gran idea, pero también es más probable que otorguen crédito en función de sus circunstancias actuales, no de su historial anterior. Asegúrese de obtener todos los términos de pago de este préstamo personal por escrito y cumpla fielmente los términos.
Otra opción es aprender a vivir dentro de sus posibilidades. Olvídese de obtener una nueva tarjeta de crédito o un préstamo para automóviles con intereses altos durante algunos años, lo que permitirá que parte de su información crediticia negativa salga del sistema de informes. Ahorre dinero de su salario para realizar compras importantes. Resista la tentación de comprar artículos de alto precio en establecimientos de alquiler con opción a compra con arreglos de crédito más fáciles. Solo use efectivo o tarjetas de débito para las necesidades diarias, como comestibles o gasolina. Para algunas personas, el gasto en crédito puede volverse muy adictivo. Si tiene algunas tarjetas de crédito a pesar de su pobre historial crediticio, manténgalas fuera de la vista y de la mente.
Quienes deseen rehabilitar su historial de crédito sin ayuda externa pueden buscar el asesoramiento de asesores de tarjetas de crédito sin fines de lucro. Es posible consolidar deudas pasadas en un pago mensual asequible. Muchos acreedores pedirán a sus clientes que cierren sus cuentas durante el momento del reembolso, pero los procedimientos de cobro se detendrán. El uso de un servicio de asesoría de crédito aparece en el historial de crédito, pero generalmente se interrumpirá después de siete a diez años. Algunas personas que buscan una mejora en sus calificaciones crediticias solicitarán pequeños préstamos de instituciones de crédito privadas y los reembolsarán de inmediato. Estos prestamistas suelen cobrar tasas de interés exorbitantemente altas, pero el reembolso oportuno genera una calificación positiva en los informes de crédito. Esto puede ser suficiente para calificar para las tarjetas de crédito emitidas por la tienda. El pronto pago de esas tarjetas, junto con una cantidad sustancial de ahorros en efectivo, puede ser suficiente para calificar para una nueva tarjeta de crédito emitida por el banco. Restaurar un mal crédito y un historial de pagos débil nunca es fácil, pero se puede hacer con un poco de paciencia y un sentido de responsabilidad.