Hva bør jeg gjøre hvis jeg har en dårlig kreditthistorie?

Det er et uunngåelig faktum av livet at de fleste av oss en dag vil bli evaluert av kreditthistorien vår. Denne smakløse, luktfrie dokumentasjonen av forbruks- og tilbakebetalingsvanene våre, holdt i taushetsplikt av tre rapporteringsbyråer, kan bokstavelig talt gjøre eller ødelegge oss økonomisk. Fra og med det første butikkutstedte betalingskortet eller studielånesøknaden, holder en kreditthistorie et blinkende øye med den enkeltes rettidige betalinger, langsomme betalinger eller manglende betaling. Unnlatelse av å oppfylle en kredittforpliktelse, uansett økonomiske eller personlige forhold, kan føre til en meget negativ kredittrating. Denne informasjonen forblir aktiv i mange år, noe som betyr at en lukket butikkonto fra seks år siden kan påvirke en billånesøknad som ble sendt inn i går.

Så hva kan gjøres med en dårlig kreditthistorie? Det er gode nyheter og dårlige nyheter. Fordi kreditthistorier gjenspeiler din egen vane med utgifter og tilbakebetaling, må du leve med konsekvensene av handlingene dine. Heldigvis forblir negativ informasjon om kreditthistorie ikke aktiv for alltid, og et betydelig antall kreditorer er villige til å samarbeide med de som har lav kredittvurdering. Det kan hende du må akseptere høyere renter eller strengere tilbakebetalingsbetingelser, men din dårlige kreditthistorie bør ikke hindre deg i å gjøre noen større innkjøp, for eksempel en bil for transport.

Et alternativ for å overvinne en dårlig kreditthistorie kan avhenge av vennenes eller familie. Kredittrapporteringsbyråene undersøker ikke detaljene i en gjeld; de dokumenterer bare hva en kreditor rapporterer. Når denne gjelden er tilbakebetalt tilfredsstillende, kan den opprinnelige negative informasjonen endres tilsvarende. Hvis du kan finne en økonomisk oppløsningsvenn eller en pårørende som er villig til å låne deg nok penger til å betale tilbake tidligere gjeld, kan det hende du kan rehabilitere kredittloggen din. Å låne penger fra nære venner og slektninger er ikke alltid en god idé, men det er også mer sannsynlig at de vil gi kreditt basert på nåværende forhold, ikke tidligere historie. Sørg for at du får alle tilbakebetalingsbetingelsene for dette personlige lånet skriftlig og overholder vilkårene trofast.

Et annet alternativ er å lære å leve i dine midler. Glem å få et nytt kredittkort eller et lån med høy rente i noen år, noe som gjør at noe av den negative kredittinformasjonen din kan sykle ut av rapporteringssystemet. Spar penger fra lønningene dine for å gjøre større kjøp. Motstå fristelsen til å kjøpe store billettvarer fra leie til egen virksomhet med enklere kredittordning. Bruk bare kontanter eller debetkort til dagligdags behov som dagligvarer eller bensin. For noen mennesker kan utgifter på kreditt bli veldig vanedannende. Hvis du tilfeldigvis har noen få kredittkort til tross for at du har dårlig kreditthistorie, må du holde dem utenfor synet og utenfor tankene.

De som ønsker å rehabilitere kreditthistorikken sin uten ekstern hjelp, kan søke råd fra ideelle kredittkortrådgivere. Det kan være mulig å konsolidere tidligere gjeld til en rimelig månedlig betaling. Mange kreditorer vil be kundene sine om å avslutte kontoer i løpet av tilbakebetalingen, men inkassosaksjonen vil stoppe. Bruken av en kredittrådgivningstjeneste vises i kreditthistorikken, men vil vanligvis sykle av etter syv til ti år. Noen mennesker som ønsker en forbedring av kredittvurderingen, vil søke om små lån fra private utlånsinstitusjoner og tilbakebetale dem umiddelbart. Disse långivere belaster ofte ublu høye renter, men rettidig tilbakebetaling gir en positiv rating på kredittrapporter. Dette kan være nok til å kvalifisere deg for butikkutstedte betalingskort. Rask betaling på disse kortene, sammen med et betydelig beløp på kontantbesparelser, kan være nok til å kvalifisere for et nytt bankutstedt kredittkort. Å gjenopprette dårlig kreditt og en svak tilbakebetalingshistorie er aldri lett, men det kan gjøres med litt tålmodighet og en følelse av ansvar.