Co powinienem zrobić, jeśli mam słabą historię kredytową?

Jest nieuniknionym faktem, że większość z nas zostanie kiedyś oceniona na podstawie naszej historii kredytowej. Ta bez smaku, bezwonna dokumentacja naszych nawyków związanych z wydatkami i spłatami, utrzymywana w tajemnicy przez trzy agencje sprawozdawcze, może dosłownie zrobić lub złamać nas finansowo. Począwszy od pierwszej wystawionej karty sklepowej lub wniosku o pożyczkę studencką, historia kredytowa nie mrugnie okiem na terminowe płatności, wolne płatności lub brak płatności. Niedopełnienie obowiązku kredytowego, bez względu na sytuację finansową lub osobistą, może prowadzić do bardzo negatywnego ratingu kredytowego. Informacje te pozostają aktywne przez wiele lat, co oznacza, że ​​zamknięte konto sklepu sprzed sześciu lat może negatywnie wpłynąć na wczorajszy wniosek o kredyt samochodowy.

Co więc można zrobić z kiepską historią kredytową? Są dobre i złe wieści. Ponieważ historie kredytowe odzwierciedlają twoje nawyki dotyczące wydatków i spłat, musisz żyć z konsekwencjami swoich działań. Na szczęście negatywne informacje dotyczące historii kredytowej nie pozostają aktywne na zawsze, a znaczna liczba wierzycieli jest skłonna współpracować z tymi, którzy mają niskie oceny wiarygodności kredytowej. Być może będziesz musiał zaakceptować wyższe stopy procentowe lub bardziej rygorystyczne warunki spłaty, ale zła historia kredytowa nie powinna powstrzymywać Cię od dokonywania większych zakupów, takich jak samochód do transportu.

Jedna z opcji przezwyciężenia złej historii kredytowej może zależeć od życzliwości przyjaciół lub krewnych. Agencje sprawozdawczości kredytowej nie badają szczegółów dotyczących długu; dokumentują tylko to, co zgłasza wierzyciel. Po zadowalającym spłacie tego długu pierwotne informacje negatywne mogą zostać odpowiednio zmienione. Jeśli możesz znaleźć finansowo wypłacalnego przyjaciela lub krewnego gotowego pożyczyć ci wystarczającą ilość pieniędzy na spłatę swoich poprzednich długów, być może uda Ci się przywrócić historię kredytową. Pożyczanie pieniędzy od bliskich przyjaciół i krewnych nie zawsze jest świetnym pomysłem, ale bardziej prawdopodobne jest, że udzielą kredytu na podstawie twoich obecnych okoliczności, a nie twojej wcześniejszej historii. Upewnij się, że otrzymałeś wszystkie warunki spłaty tej osobistej pożyczki w formie pisemnej i przestrzegasz tych warunków wiernie.

Inną opcją jest nauczyć się żyć w miarę swoich możliwości. Zapomnij o zdobyciu nowej karty kredytowej lub pożyczki na samochód o wysokim oprocentowaniu na kilka lat, co pozwoli na wycofanie niektórych negatywnych informacji kredytowych z systemu raportowania. Oszczędzaj pieniądze z pensji, aby dokonywać większych zakupów. Oprzyj się pokusie kupowania przedmiotów z dużymi biletami z lokali czynszowych do własnych z łatwiejszymi ustaleniami dotyczącymi kredytu. Używaj tylko gotówki lub kart debetowych do codziennych potrzeb, takich jak artykuły spożywcze lub gaz. Dla niektórych osób wydawanie kredytów może stać się bardzo uzależniające. Jeśli zdarzy ci się mieć kilka kart kredytowych pomimo słabej historii kredytowej, trzymaj je poza zasięgiem wzroku i zmartwień.

Ci, którzy chcą zrehabilitować swoją historię kredytową bez pomocy zewnętrznej, mogą zasięgnąć porady doradców ds. Kart kredytowych typu non-profit. Możliwe jest skonsolidowanie przeszłych długów w jedną przystępną miesięczną płatność. Wielu wierzycieli poprosi swoich klientów o zamknięcie rachunków w czasie spłaty, ale postępowanie windykacyjne zostanie zatrzymane. Korzystanie z usługi doradztwa kredytowego pojawia się w historii kredytowej, ale zwykle kończy się po siedmiu do dziesięciu latach. Niektóre osoby starające się o poprawę swoich zdolności kredytowych będą ubiegać się o małe pożyczki od prywatnych instytucji pożyczkowych i natychmiast je spłacać. Pożyczkodawcy ci często naliczają wyjątkowo wysokie stopy procentowe, ale terminowa spłata generuje pozytywną ocenę raportów kredytowych. Może to wystarczyć do zakwalifikowania się do kart płatniczych wydawanych w sklepie. Szybka płatność za pomocą tych kart, wraz ze znaczną oszczędnością gotówki, może wystarczyć do zakwalifikowania się do nowej karty kredytowej wydanej przez bank. Przywrócenie złej historii kredytowej i słabej historii spłat nigdy nie jest łatwe, ale można to zrobić z pewną cierpliwością i poczuciem odpowiedzialności.