Hvad skal jeg gøre, hvis jeg har en dårlig kredithistorie?
Det er en uundgåelig kendsgerning i livet, at de fleste af os en dag vil blive evalueret af vores kredithistorie. Denne usmageligt, lugtfri dokumentation af vores forbrugs- og tilbagebetalingsvaner, som er holdt i hemmeligholdelse af tre rapporteringsorganer, kan bogstaveligt talt skabe eller ødelægge os økonomisk. Start med det første butik-udstedte betalingskort eller ansøgning om lån til studerende, holder en kredithistorie et ublinkende øje med den enkeltes rettidige betalinger, langsomme betalinger eller manglende betalinger. Manglende overholdelse af en kreditforpligtelse, uanset hvilke økonomiske eller personlige forhold, kan føre til en meget negativ kreditvurdering. Disse oplysninger forbliver aktive i mange år, hvilket betyder, at en lukket butikskonto for seks år siden kan have negativ indflydelse på en ansøgning om billån, der blev indsendt i går.
Så hvad kan der gøres ved en dårlig kredithistorie? Der er gode nyheder og dårlige nyheder. Da kredithistorier afspejler din egen vane med udgifter og tilbagebetaling, skal du leve med konsekvenserne af dine handlinger. Heldigvis forbliver negative kredithistoriske oplysninger ikke aktive for evigt, og et betydeligt antal kreditorer er villige til at samarbejde med dem, der har lav kreditvurdering. Du skal muligvis acceptere højere renter eller strengere afdragsbetingelser, men din dårlige kredithistorie bør ikke forhindre dig i at foretage nogle større køb, såsom en bil til transport.
En mulighed for at overvinde en dårlig kredithistorie kan afhænge af venligheden hos venner eller familie. Kreditrapporteringsbureauerne undersøger ikke detaljerne i en gæld; de dokumenterer kun, hvad en kreditor rapporterer. Når denne gæld er tilbagebetalt tilfredsstillende, kan de oprindelige negative oplysninger ændres i overensstemmelse hermed. Hvis du kan finde en økonomisk opløsningsmand ven eller familie, der er villig til at låne dig nok penge til at tilbagebetale din tidligere gæld, kan du muligvis rehabilitere din kredithistorie. At låne penge fra nære venner og slægtninge er ikke altid en god idé, men det er også mere sandsynligt, at de udvider kredit baseret på dine nuværende omstændigheder, ikke din tidligere historie. Sørg for, at du får alle tilbagebetalingsbetingelserne for dette personlige lån skriftligt og overholder betingelserne trofast.
En anden mulighed er at lære at leve inden for dine midler. Glem at få et nyt kreditkort eller et billet med høj rente i et par år, hvilket giver nogle af dine negative kreditoplysninger mulighed for at cykle ud af rapporteringssystemet. Spar penge på dine lønninger for at foretage større køb. Modstå fristelsen til at købe store billetvarer fra husleje til egne virksomheder med lettere kreditaftaler. Brug kun kontanter eller betalingskort til dagligdags behov såsom dagligvarer eller gas. For nogle mennesker kan udgifter til kredit blive meget vanedannende. Hvis du tilfældigvis har et par kreditkort på trods af din dårlige kredithistorie, skal du holde dem ude af syne og ude af sind.
De, der ønsker at rehabilitere deres kredithistorie uden ekstern hjælp, kan søge rådgivning fra ikke-kommercielle kreditkortsvejledere. Det kan være muligt at konsolidere tidligere gæld til en overkommelig månedlig betaling. Mange kreditorer vil bede deres kunder om at lukke deres konti i løbet af tilbagebetalingen, men indsamlingsproceduren stopper. Brugen af en kreditrådgivningstjeneste vises i kredithistorikken, men vil normalt afbryde efter syv til ti år. Nogle mennesker, der søger en forbedring af deres kreditvurderinger, vil ansøge om små lån fra private långivende institutioner og tilbagebetale dem øjeblikkeligt. Disse långivere opkræver ofte ublu høje renter, men den rettidige tilbagebetaling giver en positiv rating på kreditrapporter. Dette kan være nok til at kvalificere sig til butik-udstedte betalingskort. Hurtig betaling på disse kort sammen med en betydelig mængde kontante besparelser kan være nok til at kvalificere sig til et nyt bankudstedt kreditkort. Det er aldrig nemt at gendanne dårlig kredit og en svag tilbagebetalingshistorie, men det kan gøres med en vis tålmodighed og en følelse af ansvar.