Vad ska jag göra om jag har en dålig kredithistoria?
Det är ett oundvikligt faktum i livet att de flesta av oss en dag kommer att utvärderas av vår kredithistoria. Denna smaklösa, luktlösa dokumentation av våra utgifter och återbetalningsvanor, som hålls i hemlighet av tre rapporterande byråer, kan bokstavligen göra eller bryta oss ekonomiskt. Från och med det första butikutgivna betalkortet eller studielånsansökan håller en kredithistoria ett oblinkande öga på en individs snabba betalningar, långsamma betalningar eller icke-betalningar. Underlåtenhet att uppfylla en kreditskyldighet, oavsett de ekonomiska eller personliga omständigheterna, kan leda till ett mycket negativt kreditbetyg. Denna information förblir aktiv i många år, vilket innebär att ett slutet butikskonto från sex år sedan kan påverka en ansökan om billån som lämnades igår.
Så vad kan man göra med en dålig kredithistoria? Det finns goda nyheter och dåliga nyheter. Eftersom kredithistorier återspeglar din egen vana med utgifter och återbetalning, måste du leva med konsekvenserna av dina handlingar. Lyckligtvis förblir negativ kredithistorik inte aktiv för alltid och ett betydande antal borgenärer är villiga att arbeta med dem som har låga kreditbetyg. Du kanske måste acceptera högre räntor eller strängare återbetalningsvillkor, men din dåliga kredithistoria bör inte hindra dig från att göra några större inköp, till exempel en bil för transport.
Ett alternativ för att övervinna en dålig kredithistoria kan bero på vänlighet hos vänner eller släktingar. Kreditrapporteringsbyråerna undersöker inte detaljerna i en skuld; de dokumenterar bara vad en borgenär rapporterar. När denna skuld har återbetalats på tillfredsställande sätt kan den ursprungliga negativa informationen ändras i enlighet med detta. Om du kan hitta en ekonomisk lösningsmedelsvän eller släkting som är villig att låna dig tillräckligt med pengar för att återbetala dina tidigare skulder, kanske du kan rehabilitera din kredithistoria. Att låna pengar från nära vänner och släktingar är inte alltid en bra idé, men de är också mer benägna att förlänga kredit baserat på dina nuvarande omständigheter, inte din tidigare historia. Se till att du får alla återbetalningsvillkor för detta personliga lån skriftligen och följer villkoren troget.
Ett annat alternativ är att lära sig att leva i dina medel. Glöm att få ett nytt kreditkort eller ett lån med hög ränta i några år, vilket gör att en del av din negativa kreditinformation kan gå ur rapporteringssystemet. Spara pengar från dina löner för att göra stora inköp. Motstå frestelsen att köpa objekt med stora biljetter från hyra till egna anläggningar med enklare kreditarrangemang. Använd endast kontanter eller betalkort för vardagliga behov, t.ex. matvaror eller bensin. För vissa människor kan utgifterna för kredit bli mycket beroendeframkallande. Om du råkar ha några kreditkort trots din dåliga kredithistoria, ska du hålla dem utom synhåll och i åtanke.
De som vill rehabilitera sin kredithistoria utan extern hjälp kan söka råd från ideella kreditkortsrådgivare. Det kan vara möjligt att konsolidera tidigare skulder till en överkomlig månatlig betalning. Många borgenärer kommer att be sina kunder stänga sina konton under återbetalningstiden, men inkassoförfaranden kommer att upphöra. Användningen av en kreditrådgivningstjänst visas i kredithistoriken, men kommer vanligtvis att avbrytas efter sju till tio år. Vissa människor som vill förbättra sina kreditbetyg kommer att ansöka om små lån från privata utlåningsinstitut och återbetala dem omedelbart. Dessa långivare debiterar ofta orimligt höga räntor, men den snabba återbetalningen genererar ett positivt betyg på kreditrapporter. Detta kan vara tillräckligt för att kvalificera sig för utgivna betalkort. Snabb betalning på dessa kort, tillsammans med en betydande mängd kontantbesparing, kan vara tillräckligt för att kvalificera sig för ett nytt bankutgivet kreditkort. Att återställa dålig kredit och en svag återbetalningshistorik är aldrig lätt, men det kan göras med lite tålamod och en känsla av ansvar.