O que devo fazer se tiver um histórico de crédito ruim?

É um fato inevitável da vida que a maioria de nós algum dia será avaliada por nosso histórico de crédito. Essa documentação insípida e inodora de nossos hábitos de gastos e reembolso, mantida em sigilo por três agências de denúncias, pode literalmente nos prejudicar financeiramente. Começando com o primeiro cartão de cobrança emitido pela loja ou aplicativo de empréstimo de estudante, um histórico de crédito mantém os olhos atentos aos pagamentos pontuais, atrasos ou não pagamentos de um indivíduo. O não cumprimento de uma obrigação de crédito, independentemente das circunstâncias financeiras ou pessoais, pode levar a uma classificação de crédito muito negativa. Essas informações permanecem ativas por muitos anos, o que significa que uma conta de loja fechada de seis anos atrás pode afetar adversamente um pedido de empréstimo enviado ontem.

Então, o que pode ser feito sobre um histórico de crédito ruim? Há boas e más notícias. Como os históricos de crédito refletem seus próprios hábitos de gastos e reembolso, você deve viver com as conseqüências de suas ações. Felizmente, as informações negativas do histórico de crédito não permanecem ativas para sempre e um número significativo de credores está disposto a trabalhar com pessoas com baixa classificação de crédito. Talvez você precise aceitar taxas de juros mais altas ou prazos mais rigorosos de pagamento, mas seu histórico de crédito ruim não deve impedi-lo de fazer grandes compras, como um carro para transporte.

Uma opção para superar um histórico de crédito ruim pode depender da bondade de amigos ou parentes. As agências de relatórios de crédito não investigam os detalhes de uma dívida; eles documentam apenas o que um credor relata. Após o pagamento satisfatório da dívida, as informações negativas originais podem ser alteradas em conformidade. Se você encontrar um amigo ou parente financeiramente solvente, disposto a emprestar dinheiro suficiente para pagar suas dívidas anteriores, poderá reabilitar seu histórico de crédito. Pedir dinheiro emprestado de amigos e parentes próximos nem sempre é uma boa ideia, mas eles também têm mais probabilidade de conceder crédito com base nas suas circunstâncias atuais, não no seu histórico anterior. Certifique-se de obter todos os termos de reembolso deste empréstimo pessoal por escrito e cumpra-os fielmente.

Outra opção é aprender a viver dentro de seus meios. Esqueça de obter um novo cartão de crédito ou um empréstimo de carro com juros altos por alguns anos, o que permitirá que algumas das suas informações de crédito negativas saiam do sistema de relatórios. Economize dinheiro com seus salários para fazer grandes compras. Resista à tentação de comprar itens caros em estabelecimentos de aluguel próprio, com acordos de crédito mais fáceis. Use apenas dinheiro ou cartões de débito para necessidades diárias, como compras ou gás. Para algumas pessoas, os gastos com crédito podem se tornar muito viciantes. Se você tiver alguns cartões de crédito, apesar de seu histórico de crédito ruim, mantenha-os fora da vista e da mente.

Aqueles que desejam reabilitar seu histórico de crédito sem ajuda externa podem procurar aconselhamento de consultores de cartão de crédito sem fins lucrativos. Pode ser possível consolidar dívidas passadas em um pagamento mensal acessível. Muitos credores solicitarão que seus clientes fechem suas contas durante o período de reembolso, mas os procedimentos de cobrança serão interrompidos. O uso de um serviço de aconselhamento de crédito aparece no histórico de crédito, mas geralmente termina após sete a dez anos. Algumas pessoas que buscam uma melhoria em suas classificações de crédito solicitarão pequenos empréstimos de instituições de crédito privadas e as reembolsarão imediatamente. Esses credores frequentemente cobram taxas de juros exorbitantes, mas o pagamento pontual gera uma classificação positiva nos relatórios de crédito. Isso pode ser suficiente para se qualificar para cartões de cobrança emitidos pela loja. O pagamento imediato desses cartões, juntamente com uma quantidade substancial de economia de dinheiro, pode ser suficiente para se qualificar para um novo cartão de crédito emitido pelo banco. Restaurar crédito ruim e um histórico de reembolso fraco nunca é fácil, mas isso pode ser feito com alguma paciência e um senso de responsabilidade.