Qu'est-ce qu'un prêt à taux réduit?

Les prêts à taux réduit sont des contrats de prêt ou de prêt hypothécaire offrant des avantages qui ne sont pas disponibles avec d'autres types de prêts. Souvent utilisé par les banques internationales pour conclure des accords de prêt avec des pays, le prêt à taux réduit est structuré avec un taux d’intérêt inférieur au taux moyen actuel et peut également inclure des conditions de remboursement libérales. Avec les nations, les entreprises et même les particuliers peuvent éventuellement obtenir un prêt à taux réduit.

Se qualifier pour un prêt bonifié implique généralement la capacité de l'emprunteur à instiller une grande confiance dans le prêteur. Pour ce faire, il fournit des informations et d’autres éléments de preuve démontrant la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt dans les délais. Étant donné que le prêteur estime que le contrat de prêt comporte moins de risques, les dispositions spécifiques du contrat sont souvent modifiées pour être plus favorables pour l'emprunteur.

Lorsqu'un passé positif existe entre le prêteur et l'emprunteur, cela peut également servir de motivation pour étendre un prêt à taux réduit. Le prêteur ayant des preuves tangibles de la responsabilité fiscale de l'emprunteur, des concessions peuvent être consenties pour encourager l'emprunteur à traiter à nouveau avec le prêteur. Cela peut même être le cas lorsque le prêt bonifié est destiné à un deuxième prêt.

Les prêts de second rang peuvent être un grand avantage pour la personne ou l'entité sollicitant le prêt. L'accord peut être un accord de prêt à court terme, comme moyen de générer des revenus pour financer un projet ou une affaire. Étant donné que le prêteur a déjà un prêt actif avec l'emprunteur, les conditions du deuxième prêt peuvent être plus généreuses et permettre à l'emprunteur de rembourser le prêt plus facilement sans trop alourdir les ressources dont il dispose.

Se qualifier pour un deuxième programme de prêt à taux réduit ne consiste pas uniquement à s’appuyer sur des antécédents établis avec le prêteur. Les cotes de crédit actuelles doivent être acceptables et l'emprunteur doit être disposé à divulguer toutes les circonstances actuelles qui pourraient avoir une incidence sur la capacité de rembourser le solde total du prêt, s'il est prolongé. Par exemple, une personne recherchant un prêt hypothécaire de second rang non contraignant devra démontrer sa capacité à gérer les paiements mensuels des deux prêts avec le niveau de revenu actuel. Dans le même temps, l'emprunteur affirmerait également qu'aucun facteur actuel ne pouvait interrompre ce flux de revenu à aucun moment de la vie du prêt.

Parallèlement aux accords de prêt à taux réduit consentis par les banques et d’autres établissements de crédit, il n’est pas rare que les prêteurs privés structurent des prêts à taux réduit à l’intention de partenaires commerciaux, de membres de leur famille ou autres. Ces prêts privés impliqueront probablement des conditions de remboursement quelque peu illimitées, tout en ne facturant que peu voire aucun intérêt sur le montant emprunté.