Wat is een zachte lening?
Zachte leningen zijn lening- of hypotheekcontracten die voordelen bieden die niet beschikbaar zijn bij andere soorten leningen. Vaak gebruikt door internationale banken bij het maken van leningsregelingen voor naties, is de zachte lening gestructureerd met een rentetarief onder het huidige gemiddelde tarief, en kan het ook liberale aflossingsvoorwaarden bevatten. Samen met landen kunnen bedrijven en zelfs particulieren een zachte lening afsluiten.
In aanmerking komen voor een zachte lening houdt meestal het vermogen van de kredietnemer in om veel vertrouwen in de geldschieter te brengen. Dit wordt bereikt door het verstrekken van informatie en ander bewijs om het vermogen van de kredietnemer aan te tonen om de lening binnen termijnen terug te betalen. Omdat de kredietgever van mening is dat er minder risico is verbonden aan de leningsovereenkomst, worden de specifieke bepalingen van het contract vaak gewijzigd om gunstiger te zijn voor de kredietnemer.
Wanneer er een positieve geschiedenis bestaat tussen de kredietgever en de kredietnemer, kan dit ook dienen als de motivatie voor het verstrekken van een zachte lening. Aangezien de kredietgever tastbare bewijzen heeft van de fiscale verantwoordelijkheid van de kredietnemer, kunnen concessies worden gedaan die de kredietnemer ertoe aanzetten opnieuw zaken met de kredietgever te doen. Dit kan zelfs het geval zijn wanneer de zachte lening voor een tweede lening is.
Zachte tweede leningen kunnen een groot voordeel zijn voor de persoon of entiteit die de lening zoekt. De regeling kan een kortlopende leningregeling zijn, als middel om inkomsten te genereren om een project of zakelijke deal te financieren. Omdat de geldschieter al een actieve lening heeft bij de kredietnemer, kunnen de voorwaarden van de tweede lening genereuzer zijn en het voor de kredietnemer gemakkelijker maken om de lening terug te betalen zonder veel extra lasten op de middelen van de kredietnemer te leggen.
In aanmerking komen voor een zachte tweede lening programma gaat niet alleen over het vertrouwen op een gevestigd track record met de geldschieter. De huidige ratings moeten acceptabel zijn en de kredietnemer moet bereid zijn om alle huidige omstandigheden bekend te maken die van invloed kunnen zijn op het vermogen om het totale saldo van de lening terug te betalen, indien deze wordt verlengd. Iemand die bijvoorbeeld een zachte tweede hypothecaire lening zoekt, moet aantonen dat hij in staat is om de maandelijkse betalingen voor beide leningen met het huidige inkomensniveau te beheren. Tegelijkertijd bevestigt de kredietnemer ook dat er geen actuele factoren zijn die die inkomstenstroom op enig moment tijdens de looptijd van de lening kunnen onderbreken.
Naast zachte leningsovereenkomsten die door banken en andere kredietinstellingen worden verstrekt, is het niet ongebruikelijk dat particuliere geldschieters zachte leningen structureren voor zakenpartners, familieleden en anderen. Bij deze onderhandse leningen zijn waarschijnlijk terugbetalingsvoorwaarden betrokken die enigszins open zijn, maar ook weinig tot geen rente op het geleende bedrag in rekening brengen.