Vad är ett mjukt lån?

Mjuka lån är lån eller hypotekskontrakt som ger fördelar som inte är tillgängliga med andra typer av lån. Ofta används av internationella banker för att göra lånearrangemang för länder, och det mjuka lånet är strukturerat med en ränta under den nuvarande genomsnittsräntan och kan även inkludera liberala återbetalningsvillkor. Tillsammans med nationer kan företag och till och med individer kunna säkra ett mjukt lån.

Att kvalificera sig för ett mjukt lån innebär vanligtvis låntagarens förmåga att ge ett mycket förtroende hos långivaren. Detta åstadkoms genom att tillhandahålla information och annat bevis för att visa låntagarens förmåga att återbetala lånet inom villkor. Eftersom långivaren anser att det finns mindre risker med låneavtalet förändras ofta de specifika bestämmelserna i avtalet för att vara mer gynnsamma för låntagaren.

När en positiv historia finns mellan långivaren och låntagaren kan detta också tjäna som en motivation för att förlänga ett mjukt lån. Eftersom långivaren har konkreta bevis för låntagarens skattemässiga ansvar, kan medgivanden göras som uppmuntrar låntagaren att göra affärer med långivaren igen. Detta kan till och med vara fallet när det mjuka lånet är för ett andra lån.

Mjuk andra lån kan vara en stor fördel för den enskilda eller den enhet som söker lånet. Arrangemanget kan vara för ett kortfristigt lånearrangemang som ett medel för att generera intäkter för att finansiera ett projekt eller en affärsavtal. Eftersom långivaren redan har ett aktivt lån hos låntagaren kan villkoren för det andra lånet vara mer generösa och göra det lättare för låntagaren att återbetala lånet utan att lägga en större belastning på resurserna i låntagarens kontroll.

Att kvalificera sig för ett mjukt andra låneprogram handlar inte bara om att förlita sig på en etablerad meritlista med långivaren. Aktuella kreditbetyg måste vara acceptabla och låntagaren måste vara villig att lämna fullständig information om eventuella nuvarande omständigheter som kan påverka förmågan att återbetala lånets totala saldo, om det förlängs. Till exempel skulle någon som söker ett mjukt andra hypotekslån behöva visa förmågan att hantera de månatliga betalningarna på båda lånen med den nuvarande inkomstnivån. Samtidigt skulle låntagaren också bekräfta att det inte finns några aktuella faktorer som kan avbryta det inkomstflödet när som helst under lånets livslängd.

Tillsammans med mjuka lånearrangemang som utökats av banker och andra utlåningsinstitut är det inte ovanligt att privata långivare strukturerar mjuka lån för affärsföretag, släktingar och andra. Dessa privata lån kommer sannolikt att omfatta återbetalningsvillkor som är något öppna, samtidigt som de tar liten eller ingen ränta på det lånade beloppet.