Qu'est-ce que la création monétaire?
La création monétaire est un processus permettant de rendre la masse monétaire d’un pays plus grande. Il existe un certain nombre de moyens pour augmenter la masse monétaire, et la croissance de la masse au fil du temps est une fonction économique essentielle, car elle permet de disposer de fonds lorsque les gens en ont besoin. Les organismes de réglementation responsables de la définition et de la mise en œuvre de la politique monétaire peuvent participer à la création de monnaie, de même que les banques, tout en s'acquittant de leurs tâches quotidiennes et de leurs activités financières.
Imprimer de la monnaie pour augmenter l'offre de monnaie est une option pour rendre plus d'argent disponible, mais la création de monnaie implique différentes approches. L'une des options consiste pour les décideurs monétaires à acquérir des actifs, à échanger de l'argent pour eux et à augmenter l'offre de l'argent disponible en mettant plus d'argent en circulation. Échanger de l'argent contre quelque chose de valeur permet à la masse monétaire de croître de manière stable et contrôlée.
Une autre option consiste à utiliser le système bancaire de réserve fractionnaire utilisé dans la plupart des pays. Lorsque des personnes déposent de l'argent dans une banque, celle-ci doit conserver un pourcentage du dépôt disponible. Il peut prendre le reste de l'argent et l'utiliser pour des investissements et des prêts. Il en résulte une création monétaire, car le montant initial du dépôt existe toujours et est comptabilisé dans les actifs et les passifs de la banque. Dans un exemple simple, si une personne dépose 100 unités de devise dans une banque travaillant dans un pays avec une réserve de 3%, la banque doit conserver trois unités sous la main et elle dispose de 97 unités pour prêter ou utiliser, convertissant ainsi les 100 unités. dépôt dans 197 unités.
Les banques créent de la monnaie chaque fois qu'elles font des prêts et des investissements, et gagnent de l'argent en facturant ou en percevant des intérêts. Cela entraîne une croissance régulière de la taille de l'économie, car chaque fois que les banques déposent une banque, elles contribuent à la création monétaire. L'argent prêté par la banque reviendra avec un autre dépôt, la banque mettant des fonds en réserve et prêtant le reste, et ainsi de suite. Le montant d'argent en circulation dépasse en réalité le total des devises disponibles, car souvent l'argent se déplace sous forme de chiffres d'un compte à l'autre, sans être réellement présent physiquement.
Les contrôles sur la création monétaire visent à prévenir des problèmes tels que l’inflation. La masse monétaire peut être réduite en modifiant les taux d'intérêt, en rendant le crédit moins disponible et en limitant le nombre de prêts que les banques peuvent offrir. Les devises peuvent également être rappelées pour affecter l’offre de devises et les réserves obligatoires peuvent être ajustées pour que les banques conservent plus d’argent en main.