Vad är pengar skapande?

Pengarskapande är en process för att göra pengemängden i ett land större. Det finns ett antal sätt att öka pengemängden, och att öka utbudet över tid är en viktig ekonomisk funktion, vilket gör tillgångar tillgängliga för när människor behöver dem. Tillsynsmyndigheter som ansvarar för att fastställa och genomföra penningpolitik kan engagera sig i penningskapande och det kan också banker, medan de gör sin dagliga verksamhet och regelbundna finansiella aktiviteter.

Att skriva ut pengar för att öka valutatillförseln är ett alternativ för att göra mer pengar tillgängliga, men pengar skapar vissa olika metoder. Ett alternativ är för monetära beslutsfattare att förvärva tillgångar, utbyta pengar för dem och öka utbudet av tillgängliga pengar genom att få mer pengar i omlopp. Att byta ut pengar mot något av värde gör att pengemängden kan växa på ett stabilt och kontrollerat sätt.

Ett annat alternativ är genom det fraktionsreservsystem som används i de flesta länder. När människor sätter in pengar i en bank måste banken hålla en procentandel av insättningen till hands. Det kan ta resten av pengarna och använda dem för investeringar och lån. Detta resulterar i skapande av pengar, eftersom det ursprungliga insättningsbeloppet fortfarande finns och räknas i bankens tillgångar och skulder. I ett enkelt exempel, om någon sätter in 100 enheter valuta i en bank som arbetar i ett land med ett reservkrav på 3%, måste banken hålla tre enheter till hands, och den har 97 att låna eller på annat sätt använda, effektivt att vända 100 enheten deponeras i 197 enheter.

Banker engagerar sig i att skapa pengar varje gång de gör lån och investeringar, och de tjänar pengar i processen genom att debitera eller ta emot ränta. Detta orsakar en stadig tillväxt i ekonomins storlek, eftersom varje gång folk bankar, bidrar de till att skapa pengar. Pengarna som banken lånar ut kommer att komma tillbaka med ytterligare en insättning, där banken placerar några medel i reserven och lånar ut resten, och så vidare. Pengarna i omlopp överstiger faktiskt det totala tillgängliga valutan, eftersom pengar ofta flyttas i form av siffror från konto till konto utan att de faktiskt är fysiskt närvarande.

Kontroller av skapandet av pengar är utformade för att förhindra problem som inflation. Pengtillförseln kan minskas genom att ändra räntor, göra kredit mindre tillgängligt och begränsa antalet lån banker kan erbjuda. Valuta kan också återkallas för att påverka valutaförsörjningen, och reservkraven kan justeras för att bankerna ska hålla mer pengar till hands.